Претензионный порядок в осаго. Досудебное разрешение споров по осаго
Большинство страховых компаний пытаются занизить или отказать в выплате страхового возмещения, тем самым незаконно обогатиться на вашей беде.
В таких случаях нельзя оставлять все на самотёк. Вы всегда можете требовать от страховой компании полного возмещения причиненного ущерба. Это можно сделать путем написания досудебной претензии страховой компании, или обратиться за защитой нарушенных прав в суд.
Порой страхователь (пострадавший) просто не имеет желания связываться со страховой компанией, ведь это затраченное время, силы и как правило мысли, что ничего не выйдет, а если обратиться за квалифицированной помощью это дополнительные затраты (но нужно помнить, что все понесенные вами затраты в ходе судебного спора возмещаются на основании ГК РФ и взыскиваются со страховой компании или виновника ДТП).
В этой статье мы постараемся рассказать, как отстоять свои законные права на полную выплату страхового возмещения на примере досудебной претензии страховой компании. Написание досудебной претензии страховой компании, один из способов получить полную выплату по страховке. Как правило, страховщики реагируют на досудебную претензию страховой и выплачивают размер полного страхового возмещения.
Первые Шаги к Предъявлению Досудебной Претензии Страховой Компании
- Если страховая компания, после рассмотрения вашего заявления, отказала в выплате страхового возмещения – следует узнать причину отказа. К примеру, вы позвонили в страховую компанию с целью узнать результат о выплате страховки, и услышали стандартную фразу: — «После рассмотрения вашего выплатного дела принято решение об отказе в выплате страхового возмещения, официальный отказ направлен вам по почте». Конечно, можно сидеть и ждать когда же придет письмо от страховщика. Но не стоит забывать, что разговоры и устные заверения не имеют юридической силы, а письмо можно ждать неделями, либо не дождаться вовсе. Тогда зачем ждать?
Поэтому в таком случае самым верным шагом, будет визит в страховую компанию. Во-первых, вы сразу будете знать причину отказа, а во-вторых возьмете у страховщика и другие документы, которые вам будут необходимы впоследствии для написания досудебной претензии страховой или обращения в суд. Это акт осмотра вашего автомобиля и , которое вы подавали при первом визите в страховую компанию (эти документы страховая обязана вам предоставить в копиях заверенных её печатью) .
Следует помнить и обратить внимание, что отказ в выплате страхового возмещения должен быть обоснованным, т.е. страховщик должен указать на какую статью закона он ссылается при отказе в выплате. Иными словами, условия обязательного страхования регламентируются федеральным Законом «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если в Законе не содержится указанного страховой компанией основания для отказа в выплате (либо страховая ссылается на какие-либо дополнения или правила) . Закон на вашей стороне.
Нужно быть готовым к тому, что страховые компании используют любые причины для отказа или занижения выплаты.
- Если страховая компания занизила размер страховой выплаты , т.е. перечисленных денег на ремонт авто явно недостаточно.
В этом случае вам так же придется посетить офис страховой компании и запросить документы о размере возможного страхового возмещения, а именно, калькуляцию размера стоимости восстановительного ремонта ТС , акт осмотра автомобиля , акт о страховом случае и заявление о принятии документов .
- Если страховая компания тянет время и не перечисляет деньги на счет.
Наступает 31-й день, Вы проверяете счет, и мечта о ремонте авто, остается мечтой – денег на счету нет. Большинство автолюбителей продолжают покорно ждать выплаты, а вдруг.
Не нужно ждать! Добросовестный страховщик выплатит страховую премию задолго до окончания срока выплаты. Подавайте досудебную претензию страховой компании. Копии досудебной претензии страховой компании следует направить в Российский союз автостраховщиков (РСА), в Федеральную службу страхового надзора (ФССН).
Что Должна Содержать Досудебная Претензия Страховой Компании.
— Сведения о произошедшем страховом случае (в случае ДТП — полные данные о пострадавшем и виновнике. К примеру в случае затопления квартиры – данные о пострадавшей квартире и данные о «виновной» квартире и т.д.).
— Указать суть претензии, ваши требования, что именно вы хотите получить. В большинстве случаев — это полная страховая выплата, но могут быть и другие требования, например, о выплате неустойки за просрочку исполнения обязательства.
— Изложите в претензии страховой компании ваши намерения, в случае того, если ваши требования указанные в досудебной претензии страховой компании не будут удовлетворены.
Рекомендуем доверить написание досудебной претензии страховой компании грамотному специалисту, который укажет на пункты правил страхования, которые нарушила Ваша страховая компания. Правильно написанная досудебная претензия страховой компании ускорит процесс рассмотрения дела.
— Что касается определения реального размера ущерба причиненного ДТП – вам придется обратиться к независимому эксперту. Многие спросят, тогда зачем нужен акт осмотра ТС и калькуляция полученные от страховой компании, если все равно придется ехать к независимым экспертам. Объясним, если акт осмотра транспортного средства страховой компанией у вас разногласий не вызывает, то независимый эксперт может составить заключение на основании этого акта осмотра, зачастую такая экспертиза гораздо дешевле и нет необходимости извещать страховщика о месте и времени проведения экспертизы.
Но стоит оговориться, что не все независимые эксперты (или экспертные учреждения) могут сделать заключение на основании акта осмотра.
Если после получения документов от страховой компании, вы обращаетесь к независимому эксперту и предоставляете автомобиль на осмотр, то в случае полного отказа в страховой выплате, вам необходимо известить страховую компанию о месте и времени проведения независимой экспертизы .
В случае частичной выплаты, можно обойтись без извещения страховщика. Но опять стоит оговориться, что извещение страховой компании о проведении независимой экспертизы, будет вам всегда на руку. Ведь если впоследствии, вам придется подавать исковое заявление в суд и представитель страховой компании решит заявить о проведении судебной автотехнической экспертизы, то вероятнее всего суд откажет в таком ходатайстве, т.к. у страховой компании была возможность внести свои замечания при осмотре ТС независимым экспертом.
Перейдем к рассмотрению основной темы нашего повествования.
Досудебная Претензия Страховой Компании – Зачем писать?
Досудебный способ урегулирования спора (досудебная претензия страховой компании) со страховой компанией может помочь значительно сэкономить ваше время и деньги. Кто-то скажет, пустая трата времени, жаловаться страховщикам на них же самих, ни к чему это не приведет и результата не будет.
Во-первых, на самом деле это не совсем так. Большинство страховых компаний очень быстро реагируют на досудебные претензии страховой, как правило доплачивают страхователю полную сумму ущерба. Страховая компания, получив правильно составленную досудебную претензию страховой компании, понимает, что пострадавший страхователь с таким настроем пойдет до конца, зачем в таком случае страховой компании терять лишние деньги на судебные расходы и штрафы. Предъявляя досудебную претензию страховой компании, вы даете им шанс исправить свои ошибки без судебных издержек (которые по решению суда будут обязательно взысканы со страховой компании) .
Во-вторых, досудебная претензия страховой компании, своего рода психологическое воздействие на страховщика, в результате чего страховщик дважды подумает, прежде чем «забыть» о вас и о выплате вам ущерба.
В-третьих. Важно! Предъявляя досудебную претензию страховой компании, вы тем самым соблюдаете досудебный порядок, на который так любят ссылаться страховщики, заявляя в последствии в суде (если дело доходит до суда) об отказе во взыскании неустойки и штрафа. Наличие попытки решения вопроса путем предъявления претензии страховой компании огромный плюс в вашу пользу.
И в-четвертых, не смотря на бытующее недоверие автомобилистов к досудебному урегулированию вопроса (досудебная претензия страховой компании), получить выплату по страховке, путем предъявления претензии страховой компании, бывает быстрее. Ведь при подаче искового заявления в суд, к рассмотрению вашего иска могут приступить через месяц, бывает и больше, а потом рассмотрение дела может затянуться до полугода. В этом вопросе все зависит от загруженности судов. Конечно на суд жаловаться не стоит, тут действительно играет большую роль загруженность. Большинство судов оперативно рассматривают дела по возмещению ущерба от ДТП, но даже после вынесения решения, оно должно вступить в законную силу, а это месяц, и это в том случае если страховая компания не станет тянуть время и подавать апелляционную жалобу.
Так что из вышесказанного можно сделать вывод, что написать досудебную претензию страховой компании бывает порой выгодно и реально может сэкономить ваше время. Некоторые страховые компании при получении досудебной претензии страховой, производят положенные выплаты. Что касается недобросовестных компаний, то по нашему мнению досудебная претензия страховой компании, будет иметь формальное значение, и ваши права вам придется отстаивать в суде. Но опять же скажем, ваше желание и попытку договориться со страховой компанией в порядке досудебного урегулирования спора (досудебная претензия страховой компании), всегда сыграет в вашу пользу.
Куда Жаловаться на Страховую Компанию?
Рассмотрим вопрос о том, куда следует писать жалобы на страховые компании в случае попытки разрешения спора в досудебном порядке путем написания досудебной претензии страховой компании.
Как правило, сроки рассмотрения заявлений, в том числе досудебных претензий страховой компании составляют до 30 дней. Ускорить рассмотрение вашей досудебной претензии могут помочь вышестоящие организации, Российский Союз Автостраховщиков и Управление страхового надзора и контроля процедур восстановления платежеспособности ФСФР. При этом не следует забывать, что данные организации рассматривают жалобы только в рамках обязательного страхования (ОСАГО). Эти организации должны отреагировать на вашу жалобу (досудебную претензию страховой компании) в течении 15 дней, т.е. объективно и всесторонне проверить вашу досудебную претензию страховой компании. А так как эти органы являются контролирующими, чье решение может повлиять на выдачу или изъятие лицензии на страховую деятельность, ссорится с ними страховые компании не рискнут.
Поэтому, при подаче досудебной претензии страховой компании, следует направить копии в вышестоящие организации.
Какие Документы Необходимо Подать С Досудебной Претензией Страховой
- Копию заключения независимой экспертизы – необходимо подать для того, что бы страховая компания знала, какую сумму она вам должна.
- Копии документов подтверждающих оплату услуг независимого эксперта – страховая компания обязана возместить расходы.
- Ваши банковские реквизиты для перечисления суммы ущерба на ваш счет.
- Так же можно составить расчет неустойки согласно п. 70 Правил ОСАГО, конечно если с момента подачи заявления о страховом случае прошло 30 и более дней.
Пример: заявление о страховом случае подано 13.01.2014 года, + 30 дней (срок рассмотрения заявления) , это 12.02.1014 года, досудебную претензию страховой компании подаете 18.02.2014 года – период начисления неустойки с 12 по 18 февраля 2014 года, 7 дней. Сумма неустойки 0,11% в день от недоплаченной суммы.
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЙ ВЫВОД
Без автогражданки (полиса ОСАГО) нам не обойтись, т.к. Закон обязывает производить страхование наших ТС. Но стоит случиться неприятности под названием «страховой случай», как со стороны страховых компаний появляются всевозможные уловки и ухищрения с целью занизить или отказать в причитающейся по закону выплате.
Вот и выходит, что готовиться нужно заранее к тому, что причитающуюся по закону выплату нам приходится «отвоевывать». Никто не утверждает, что досудебная претензия страховой компании на 100% поможет получить страховое возмещение, но уж точно не навредит.
И помните, что под лежачий камень вода не течет, и если ваша досудебная претензия страховой компании не принесла желаемых результатов, не нужно опускать руки – суд всегда на стороне страхователя, т.е. на вашей стороне.
Если у вас возникнут сложности с написанием досудебной претензии страховой компании, вы всегда можете позвонить и обратится за помощью в написании досудебной претензии страховой компании к нашим специалистам.
Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (закон об ОСАГО) в действующей редакции:
Статья 16.1 закона об ОСАГО. Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования
При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты , несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.
2. Связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом. Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом.
3. При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
4. При несоблюдении срока возврата страховой премии в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.
5. Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.
6. Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.
7. Со страховщика не могут быть взысканы не предусмотренные настоящим Федеральным законом и связанные с заключением, изменением, исполнением и (или) прекращением договоров обязательного страхования неустойка (пеня), сумма финансовой санкции, штраф.
8. Ответственность за исполнение обязательств по договору обязательного страхования, заключенному страховым агентом или страховым брокером, несет страховщик.
Вернуться к оглавлению : Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об ОСАГО" в действующей редакции
Комментарии к статье 16.1 закона об ОСАГО , судебная практика применения
Образцы исковых заявлений:
Обязательный досудебный порядок урегулирования спора
При исчислении размера штрафа со страховщика, размер неустойки и финансовой санкции не учитывается
Размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере пятидесяти процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО) (См. п. 64 постановления Пленума ВС РФ № 2)
С 1 сентября 2014 года штраф по закону о защите прав потребителей к отношениям ОСАГО не применяется
По смыслу пункта 7 статьи 16.1 Закона об ОСАГО со страховщика не могут быть взысканы иные неустойка, сумма финансовой санкции, штраф, не предусмотренные Законом об ОСАГО.
Положения пункта 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО о штрафе за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего применяются, если страховой случай наступил 1 сентября 2014 года и позднее. К спорам, возникшим по страховым случаям, наступившим до 1 сентября 2014 года, подлежат применению положения пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей . (п.п. 59, 60 постановления Пленума ВС РФ № 2)
Напомним, что согласно п. 6 статьи 13 закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
А пункт 3 статьи 16.1 закона об ОСАГО звучит следующим образом: «при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
Таким образом, если ранее (до 1 сентября 2014 года), страховщик за неисполнение требований потерпевшего заплатил бы штраф в размере 50% от всей суммы взыскания , определенной судом, в том числе: 1) суммы страховой выплаты; 2) неустойки; 3) морального вреда, то теперь штраф уплачивается лишь от разницы в страховой выплате .
Уменьшение судом неустойки, штрафа и финансовой санкции, взыскиваемой со страховщика
Обзор ВС РФ 2016
Досудебный порядок
Обязательный досудебный порядок урегулирования спора по ОСАГО при прямом возмещении убытков
Страховщик, выплативший потерпевшему денежную сумму в порядке прямого возмещения убытков, при возникновении спора со страховщиком, застраховавшим ответственность причинителя вреда, обязан соблюдать требования об обязательном досудебном порядке урегулирования спора (см. подробнее п. 3 "Обзора практики рассмотрения судами дел
Обязательный досудебный порядок при взыскании страховки, неустойки, финансовой санкции по ОСАГО
При предъявлении в суд требований о взыскании одновременно страхового возмещения, неустойки и/или финансовой санкции обязательный досудебный порядок урегулирования спора считается соблюденным и в случае, если требования, установленные пунктом 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, выполнены истцом только в отношении требований о страховой выплате (см. подробнее п. 4 "Обзора практики рассмотрения судами дел , связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
Урегулирование страхового случая
Взыскание страховой выплаты по ОСАГО после заключения соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы
После исполнения страховщиком обязательства по страховой выплате в размере, согласованном сторонами при заключении соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, основания для взыскания каких-либо денежных сумм сверх согласованных сторонами отсутствуют. Потерпевший вправе обратиться в суд с иском об оспаривании такого соглашения и о взыскании суммы страхового возмещения только при наличии оснований для признания указанного соглашения недействительным (см. подробнее п. 18 "Обзора практики рассмотрения судами дел , связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 года)
Взыскание штрафа
Выплата страхового возмещения по ОСАГО в период спора в суде не освобождает страховщика от штрафа
Удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде при условии, что истец не отказался от иска, само по себе не является основанием для освобождения страховщика от ответственности в виде штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств (см. подробнее п. 26 "Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
Досудебная претензия к страховой компании предусмотрена законодательством в случае, когда автовладелец не согласен с результатами технической экспертизы по направлению СК. Пункт 16.1 Закона «Об ОСАГО» оговаривает порядок прохождения этой процедуры, причем досудебный порядок урегулирования претензии обязателен перед подачей иска в суд. Если этого не сделать, можно вообще остаться без доплаты.
Согласно вышеупомянутому Закону «Об ОСАГО», у гражданина есть пять дней на извещение СК о страховом случае, пять дней - на получение направления от СК на независимую техническую экспертизу и 20 дней (не считая рабочих и праздничных) на получение страхового возмещения. Если размер выплаты мал, владелец ТС вправе обратиться в независимую экспертизу, пройти осмотр и направить СК претензию с актом калькуляции.
Если не уложиться в этот срок и обратиться напрямую в суд, иск, почти наверняка, не будет принят к производству, а если и принят, отклонен в ходе судебных прений. Дело в том, что досудебное урегулирование спора предусмотрено для того, чтобы не загружать судебные участки однотипными исками и пресечь деятельность правозащитников и независимых техников-экспертов, борющихся со страховыми.
Если разница между расчетами экспертов от СК и независимой компании составляет менее 10% от всей суммы ущерба, это списывается на статистическую погрешность и досудебное урегулирование спора (равно как и судебное) не применяется. С учетом максимальной выплаты за ущерб ТС в 400 тыс. руб., расхождение может достигать 40 тыс. руб., поэтому владелец транспортного средства должен быть заинтересован в сумме максимальных компенсаций, действуя исключительно в рамках закона.
Что грозит страховщику при нарушении закона
Постоянные изменения Закона «Об ОСАГО» делают его справедливым не только по отношению к СК. Последние законодательные нормы ужесточили ответственность всех сторон автогражданки и предусмотрели серьезные штрафные санкции. Если страховая компания уклоняется от исполнения прямых обязанностей, наступает ответственность за нарушение Закона «О защите прав потребителей». В этом случае страховой компании грозит:
- выплата истцу суммы, назначенной судом по рассмотрению материалов дела;
- штраф в размере 50% между фактической выплатой и судебным решением;
- пеня в 1% от страховой премии, которую СК выплачивает истцу за каждый день просрочки.
Такого рода санкции страшны даже для крупного игрока рынка страхования ОСАГО. Поэтому страховые компании идут на досудебное урегулирование претензий и выплачивают сумму в необходимом размере. Между тем, при многократном превышении начисленной страховщиком и запрашиваемой заявителем суммы они могут затягивать рассмотрение дела в суде, просить отводы и заявлять ходатайства.
Что нужно для составления досудебной претензии
Поскольку досудебная претензия подается по итогам независимой экспертизы, проведенной по заказу автовладельца, вначале в страховой компании запрашивают:
- акт калькуляции повреждений, полученных транспортным средством;
- акт о страховом случае, оформленный по требованиям законодательства.
- После проведения независимой экспертизы специалист-эксперт выдает:
- акт калькуляции восстановительного ремонта;
- экспертное заключение по проведенной НЭ;
- иные сопутствующие документы.
Последний пункт играет решающую роль. Закон запрещает страховой компании требовать от граждан документы кроме тех, что предусмотрены действующим законодательством. Учитывая, что досудебная претензия подается в СК после первичного обращения, в пакете документов содержатся:
- заявление-претензия по ОСАГО;
- гражданский паспорт заявителя и, при необходимости, доверенность;
- оригинал и копия полиса ОСАГО (могут не спросить);
- акт калькуляции восстановительного ремонта из независимой экспертизы;
- заключение по проведенной независимой экспертизе с синей печатью;
- документы, подтверждающие право независимой экспертизы заниматься такой деятельностью.
Предоставление бланка извещения о ДТП или справки о ДТП, равно как и фото-, видеоматериалов с места аварии не требуется. Тем не менее они должны находиться в распоряжении заявителя, чтобы использоваться судом при рассмотрении дела по существу. Поскольку страховая компания обязана дать ответ на заявление в течение трех рабочих дней, по истечении пяти рабочих дней гражданин вправе обратиться в суд.
Как составить претензию по ОСАГО?
Утвержденной формы заявления на досудебное урегулирование спора по ОСАГО нет. Тем не менее в претензии должны найти отражение следующие моменты:
- в шапке - реквизиты страховой компании;
- в шапке - ФИО заявителя, адрес, дата и место рождения;
- краткое описание ДТП с указанием даты;
- принятое страховой компанией решение с указанием суммы выплаты и даты;
- несогласие гражданина с начисленной суммой (это очень важно);
- дата обращения и данные лица, проводившего независимую экспертизу;
- требование выплаты суммы, рекомендованной техником-экспертом;
- требование выплаты суммы, затраченной на проведение независимой экспертизы;
- предупреждение о законном праве обращения в судебные органы за защитой прав;
- полный список приложений к настоящей претензии (акт калькуляции, заключение, иные документы).
Заявление готовится в двух экземплярах, первый из которых подается в СК, на второй обязательно ставится входящий номер, печать СК и подпись принявшего лица. Это - своеобразная «страховка от страховщика», если последний потеряет претензию. Далее необходимо выждать пять рабочих дней и, подготовив все имеющиеся документы (от первого, второго посещения СК и выданные независимым экспертом), обращаться в суд. Вот некоторые примеры заявлений, которые можно использовать в качестве образца - образец 1 и образец 2 .
Хронология действий при подаче претензии в страховую по ОСАГО
Действующий закон «Об ОСАГО» очень четко оговаривает действия потерпевшего при обращении в страховую компанию, но нигде не содержит предельного срока обращения в независимую экспертизу при несогласии. Тем не менее оговорен срок исковой давности - три года - в течение которого гражданин имеет право обращения в суд за доплатой.
Однако лучше не затягивать: во-первых, автомобиль подвергается естественному износу, во-вторых, всегда остается риск новых ДТП, и, в-третьих, страховые компании очень любят банкротиться. В приведенной ниже таблице перечислены основные действия, которые должен предпринять пострадавший для того, чтобы соблюсти все сроки и выполнить условия досудебного урегулирования по ОСАГО.
Свершившийся факт
|
Дальнейшее действие
|
Максимальный срок
|
---|---|---|
ДТП или ущерб транспорту
|
Обращение в СК
|
Пять рабочих дней
|
Направление на экспертизу от компании
|
Прохождение экспертизы
|
Пять рабочих дней (может быть увеличено)
|
Получение результатов
|
Выплата по ОСАГО
|
20 рабочих дней
|
Обращение в независимую экспертизу
|
|
До 3 лет
|
Направление претензии в СК
|
Срок рассмотрения
|
10 календарных дней
|
Подводя итоги
Досудебная претензия к страховой компании по ОСАГО - мощный инструмент по защите законных прав автовладельцев. Несмотря на то, что в 99% случаев она приводит к доплате, Российский союз автостраховщиков называет применяющих ее правозащитников едва ли не мошенниками. Это связано с исключением потерпевшего из юридических перипетий, подключением высококлассных юристов и отсуживанием у страховых компаний десятков миллиардов рублей!
Практика работы российских страховщиков демонстрирует, что зачастую в случае ДТП вопрос выплаты страховки решается не в пользу клиента. В связи с этим разногласия по ОСАГО между компанией и страхователем являются обычным делом. Досудебная процедура, которая сопровождается правильными действиями со стороны клиента, даст возможность урегулировать ситуацию и решить ее в пользу пострадавшей стороны.
Позиция страховых компаний вызвана тем, что с каждым годом растет количество страховых случаев, а это значит, что страховщики несут значительные убытки. В случае несогласия с действиями страховой, клиент имеет право подать претензию, а в дальнейшем, если компания по-прежнему отказывается от произведения выплаты согласно нормам закона, обратиться в суд.
Когда это необходимо
В 2017 году человек, который не удовлетворен ходом разбирательства по его страховому случаю, прежде, чем обращаться в судебную инстанцию, должен подать соответствующую претензию в страховую (ранее не было подобного обязательного требования к данной процедуре). Согласно правилам обязательного страхования, в суд страхователь может идти только в том случае, если не дали результатов мирные переговоры. Претензия и является подтверждением проведения таких переговоров.
Документ отправляется заказным письмом. Также допускается личная подача документов страхователю, при этом они должны быть зарегистрированы принимающей стороной.
Страховая не имеет права проигнорировать данное обращение. Если отсутствует реакция с ее стороны или страховщик отказывается удовлетворить требования клиента, это является законным основанием для обращения в суд.
Часто водители вступают в конфликт со страховой из-за того, что им мало выплатили по страховке. Прежде, чем составлять претензию по данному вопросу, следует пройти подготовительный этап, а именно нанять собственного независимого эксперта, чтобы затем приложить его вывод к претензии.
Если страховщик и вовсе отказывает в страховой выплате, он должен дать отказ в письменном виде. Чаще всего подобные действия компании не имеют под собой законного основания.
Нельзя оставлять без внимания и затягивание сроков выплаты страховки, в законе такие действия называют искусственным затягиванием сроков, что является нелегитимным
Основные нюансы
Образец претензии к страховой компании по ОСАГО имеет свои ключевые элементы:
- в правом верхнем углу указываются реквизиты страховщика и ФИО его руководителя;
- ниже прописываются координаты страхователя;
- по центру прописывается название документа и краткое его описание: «Претензия по ОСАГО в страховую компанию про занижение выплаты»;
- далее нужно описать происшествие и указать реквизиты страхового договора;
- проинформировать представителей страховщика о своем несогласии с занижением суммы выплаты, подробно расписав, какие повреждения возникли в результате аварии;
- указать, что была проведена повторная независимая экспертиза, копия результатов которой прикладывается к заявлению;
- под текстом дата, подпись, банковские реквизиты для перечисления средств страховой.
В тексте также стоит обратить внимание на сроки, по истечении которых страхователь обратиться в судебную инстанцию для защиты своих прав.
Главные акценты
Что указывать
Отсутствуют четкие требования к составлению текста претензии. Документ просто должен соответствовать требованиям, которые выдвигаются к деловой документации претензионного содержания.
В «шапке» претензии указывается:
- название компании (например, Страховая компания Росгосстрах);
- ФИО руководителя;
- адрес страховой;
- ФИО клиента, который составляет претензию;
- контактная информация страховщика: адрес и телефон;
- дата и место, где произошло ДТП;
- обстоятельства, при которых это случилось;
- кто виновник ДТП;
- имеются ли очевидцы и т.д.
Также следует подробно расписать расходы, которые возникли в результате аварии и приложить всю подтверждающую документацию. Закончить заявление нужно сославшись на нормы , которые дают право потерпевшему получить возмещение понесенного ущерба. Важно четко сформулировать свои требования к страховой, чтобы не возникало возможности неоднозначно трактовать обращение.
Вариации претензий
Чтобы избежать потерпевшей стороне, часть страховых компаний использует ряд уловок, в результате потерпевший выставляется стороной, которая виновата в случившемся.
Существуют такие ситуации, при которых следует подавать претензию в адрес страховщика:
- занижен размер выплат;
- компания отказывает в возмещении ущерба;
- на лицо затягивание терминов произведения выплат.
Самой распространенной является первая ситуация. Это связано с тем, что оценка повреждений проводится экспертами, которые наняты страховщиком. В этом случае можно провести повторную независимую оценку или изначально требовать, чтобы к этому были привлечены специалисты, которых выбрал страхователь.
Алгоритм действий клиента при занижении страховки выглядит следующим образом:
- потребовать у страховщика предоставить акт страхования и результаты , для этого следует отправить письменный запрос;
- провести повторную оценку повреждений и сравнить результаты;
- составить претензию, ссылаясь на разные результаты экспертиз;
- указать сумму, которую должен доплатить страховщик;
- в случае отсутствия реакции со стороны компании, следует обращаться в суд.
Следующий вариант – отказ от выплаты. Аргументировать свой отказ страховая может тем, что согласно результатам экспертизы авто было повреждено не в ходе ДТП.
Если клиент понимает, что это не так, нужно действовать следующим образом:
- провести независимую оценку;
- проинформировать компанию о результатах экспертизы и предложить урегулировать вопрос мирным путем;
- если результаты повторной оценки отличаются от результатов оценки страховщика, и страховая по-прежнему отказывается от выплаты, это является поводом для обращения в суд.
Нужно действовать и в том случае, если компания постоянно , запрашивая все новые и новые , которые не являются значимыми в данном деле. В такой ситуации в компанию направляется претензия о затягивании сроков.
Досудебная ситуация
Если между компанией-страховщиком и клиентом возникли разногласия относительно полноты выполнения страховой своих обязательств по контракту ОСАГО, прежде чем обращаться в суд, нужно провести независимую оценку и направить страховщику . В противном случае иск не будет рассматриваться в суде и будет возвращен клиенту.
На рассмотрение претензии у страховой есть 5 рабочих дней . На протяжении этого срока страховщик должен удовлетворить требования клиента или направить ему мотивированный отказ. Если страхователь не удовлетворен ответом, он имеет полное право подавать заявление в суд.
Если страховая не соблюдает сроки предоставления мотивированного отказа за каждый день просрочки выплачивается неустойка в размере 0.05% от размера установленной выплаты.
Как выглядит образец претензии к страховой компании по ОСАГО
Образец претензии к страховой компании по ОСАГО не может быть универсальным. Каждая отдельная ситуация имеет свои тонкости, которые следует учитывать при подготовке документа. Важно ссылаться на нормы законодательства, которые компания нарушила, а также указать, кто виновен в произошедшем.
Себе клиент должен оставлять копии всех документов, которые предоставляются страховщику или в суд.
При подаче претензии нужно указать:
- номер полиса ОСАГО;
- данные транспортных средств, которые стали участниками ДТП;
- реквизиты страховки виновника ДТП;
- копии документации, выданной правоохранительными органами;
- результаты независимой оценки.
Недобросовестным страховщикам правовая безграмотность страхователей только на руку, это еще один повод для отказа в решении вопроса в их пользу. Поэтому, прежде чем готовить претензию, нужно внимательно ознакомиться с требованиями к ее форме и содержанию, которые прописаны в договоре со страховой.
Подавать претензию нужно в таких случаях:
- пострадавший получил отказ в предоставлении бесплатного медобслуживания;
- выплата существенно занижена или страховая вовсе отказалась от нее;
- не соблюдены сроки выплаты.
Чтобы грамотно составить претензию, нужно:
- адресовать документ руководителю компании;
- претензия должны быть подготовлена в форме заявления про возмещение ущерба в связи с наступлением страхового случая;
- в тексте должно быть подробно расписано, что, когда и где произошло. Обстоятельства ДТП должны быть указаны четко;
- важно указать, какие меры уже приняты клиентом и страховщиком для решения ситуации;
- в претензии важно указать, что в случае отказа страховщика, иск по данному делу будет передан в судебную инстанцию;
- к документу должно быть приложено максимум подтверждающей документации: протоколы, справки, чеки и т.д. Перечень приложений должен быть указан в конце претензии;
- важно соблюдать сроки подачи претензии, а в случае отказа от ее удовлетворения, сроки подачи искового заявления.
Если решение финансовых вопросов, это не единственные противоправные действия, с которыми столкнулся клиент, ему нужно обратиться в РСА или иной надзорный орган с жалобой на действия страховой компании.