Признание неплатежеспособным физического лица. Банкротство граждан. Закон о банкротстве граждан: особенности применения

Закон о банкротстве граждан начал разрабатываться еще в 2012 году, однако принят он был не так давно - в 2015-м. Не все должники по кредитам оказались платежеспособными, поэтому для большинства жителей России введение данного закона стало долгожданным событием. Стоит ли инициировать процедуру банкротства? Какие тонкости необходимо знать должнику?

Почему был принят закон?

С каждым годом растут долги россиян по кредитам. Согласно информации Центробанка, на 1 января прошлого года общая задолженность граждан составила более 600 миллиардов рублей, а в 2014-м была на треть меньше. Закон призван положительным образом повлиять на сферу кредитования потребителей. Процентные ставки по кредитам с каждым годом растут, так как в них заложены риски уплаты и просрочек. Такая же ситуация сложилась и с оплатой коммунальных услуг. ФЗ применяется ко всем видам задолженностей.

Закон о банкротстве граждан: суть, основные положения

1 июля 2015 вступил в силу Федеральный закон с номером 476. Согласно данному ФЗ, в существующий (или несостоятельности) и ряд других актов внесены изменения, регламентирующие процедуры по реабилитации граждан-должников.

С этого момента граждане, чьи долги перед кредиторами превышают 500 000 рублей и имеющие просрочку по оплате свыше 90 дней, могут обращаться в суд с целью признания их банкротами. При этом процедура банкротства гражданина может быть инициативой кредитной организации или налоговой службы. Согласно 214-й статье данного ФЗ, процедура банкротства для индивидуальных предпринимателей идентична той, которая применяется к гражданам.

В пункте 1 статьи 213 говорится о том, что информация о процедурах фиксируется в Федеральном реестре и не может быть опубликована в официальных источниках. Оглашению могут подлежать сведения о признании физических лиц банкротами, о запуске процесса реструктуризации долга и о реализации их имущества.

Особенностью закона является привязка к официальному месту регистрации физического лица.

гражданина: критерии неплатежеспособности

1. полностью прекратило исполнение денежных обязательств перед кредитными организациями.
2. Гражданин не погашает обязательные платежи, у которых наступают сроки исполнения.
3. Если с момента исполнения долговых обязательств прошло более 30 дней, а их общий размер составляет свыше 10 % всей денежной суммы, подлежащей оплате.
4. Стоимость имущества гражданина существенно ниже размера задолженности.
5. Если гражданин имеет постановление о завершении поскольку у него нет имущества, которое можно взыскать.

Кто может объявить себя банкротом

Далеко не каждый гражданин РФ может объявить себя банкротом. Согласно новому закону сделать это можно в трех случаях:

1. Когда сумма задолженности превысила 500 000 рублей.
2. Когда должник может доказать, что не имеет возможности выплачивать деньги по возложенным на него обязательствам.
3. Если должник докажет, что пытался расплатиться с кредиторами и заключить договор о реструктуризации денежных обязательств.

Несостоятельность (банкротство) гражданина РФ не может быть объявлена, когда сумма ежемесячных платежей, согласно договору с кредитором, превышает реальный доход лица. В таком случае суд может только признать гражданина неплатёжеспособным, но долг по этой причине списываться не будет.

Риски для должника

Начало процедуры банкротства должника-гражданина предполагает, что он не имеет денег для выплат по текущим долгам. В соответствии с этим судебные приставы будут вынуждены реализовывать его имущество. Все операции с имуществом, касающиеся передачи его родственникам, будут аннулироваться. Может быть расторгнут и Если недвижимость пребывает в совместном владении, реализуется часть имущества, принадлежащая должнику. Если банкрот - ИП, аннулируются все лицензии и свидетельство о государственной регистрации предпринимателя.

Взыскание можно наложить не на все имущество должника. Конфискации не подлежит недвижимое имущество, если оно - единственное место для проживания должника. Это же правило касается и недвижимости, которая приобреталась с привлечением кредитных средств (если она не является предметом настоящего спора). Конфискация не касается одежды, обуви, предметов домашнего интерьера, призов, государственных наград.

Порядок процедуры банкротства

Банкротство граждан - многоэтапная процедура, запуск которой возможен только по решению арбитражного суда. Для этого в суд необходимо подать соответствующее заявление. Если заявление признается обоснованным, тогда принимаются следующие меры:

• Реструктуризация задолженности.
• Реализация движимого и недвижимого имущества должника.
• Мировое соглашение (стороны могут достичь компромисса, и дело прекращается).

Процедура реализации имущества - крайняя мера. Применяется она только в случае, когда план реструктуризации задолженности не исполняется физическим лицом. Имущество, которое имелось у должника на момент решения суда или приобретенное после него, реализуется на торгах.

План реструктуризации долга

Банкротство граждан - мера, первым этапом которой является реструктуризация долга. Ее цель состоит в дополнительной возможности гражданина рассчитаться по долгам с кредиторами, используя все возможные источники дохода. По решению суда разрабатывается план, в котором указываются сроки и размер, а также порядок погашения платежей по задолженности. Разработка данного плана является центральным звеном в деле о банкротстве. План имеет максимальный срок реализации - 3 года. Однако его можно продлить по решению суда.

Согласно закону, реструктуризация долга может применяться в отношении физического лица, если:

• У гражданина имеется источник дохода.
• Не имеется судимости в сфере экономических преступлений (или истек срок привлечения к ответственности).
• Банкротство гражданина-должника не признавалось 5 лет.
• План по реструктуризации не разрабатывался и не утверждался в течение 8 лет до запуска настоящей процедуры.

В сумму задолженности согласно плану включаются и проценты на основании требований кредитора. При этом размер процентов соответствует ставке рефинансирования Центробанка.

Как исполняется план

По мере погашения задолженности по утвержденному плану должник имеет право высказывать предложения о внесении в него изменений. Об этом должен быть проинформирован финансовый управляющий. Если имущественное положение должника улучшается, кредиторы обращаются с ходатайством в арбитражный суд, где в план вносятся изменения.

Когда срок реализации плана подходит к концу, финансовый управляющий подготавливает отчет, который впоследствии отправляется в суд и кредитной организации. Если требования кредитора не удовлетворяются в установленные сроки, тогда он обращается в суд.

В таком случае суд может принять одно из двух решений:

• Завершить процедуру реструктуризации.
• Признать банкротство граждан.

Реализация имущества

Причин для признания банкротства может быть несколько:

• Просрочка плана реструктуризации задолженности.
• План не получил одобрения кредитных организаций.
• Отмена реструктуризации по решению суда.
• Возобновление судебного производства о банкротстве.

Банкротство граждан (физических лиц) подразумевает По решению суда также может быть наложено ограничение на выезд за границу. Ограничение снимается только при завершении хода судебного разбирательства. Оно может быть отменено досрочно только в случае ходатайства гражданина и при согласовании с кредиторами.

Когда должник признан банкротом, все имущество передается финансовому управляющему. Все операции с имуществом без его участия аннулируются. Это касается и денежных средств на счетах в банках, и исполнения имущественных обязательств третьими лицами.

Оценочные работы проводятся под руководством Оценщики могут привлекаться по решению кредиторов из их средств. Притом сама оценка может быть оспорена в судебном порядке.

Если реализация имущества не произошла, а кредитные организации отказались принимать его в счет долга, гражданину снова переходит право на распоряжение им. При этом требования кредиторов признаются удовлетворенными.

Мировое соглашение

Эта процедура предусматривается настоящим законом. На ее основании происходит прекращение судебного разбирательства. Решение принимается на собрании кредиторов, а соглашение заключается уже в суде.

После заключения соглашения план по реструктуризации долга аннулируется, снимается запрет на удовлетворение требований кредитора. Гражданин приступает к погашению долга. Если с его стороны нарушаются условия соглашения, дело о банкротстве запускается вновь.

Минусы для должника

• Банкротство граждан РФ - процедура, требующая материальных затрат (оплата судебных расходов и услуг управляющего).
• Все счета, в том числе и совместные, замораживаются.
• Имущество должника арестовывается.
• В трехлетний период после признания банкротства должник не может становиться учредителем юрлица.
• Налагается запрет на заграничные поездки.
• В пятилетний период после признания банкротства гражданин не сможет брать кредиты.
• Если без ведома финансового управляющего происходит покупка или продажа имущества, должнику грозит штраф от 4000 до 5000 рублей.
• В течение года после решения суда нельзя заниматься предпринимательством.

Плюсы для должника

• Когда задолженность превышает стоимость имущества, остаточная сумма списывается с гражданина, поскольку у него не остается средств для ее оплаты.
• Когда должник не имеет в собственности никакого другого имущества, кроме своей квартиры, где он и проживает.
• В период судебного разбирательства штрафы и пени не начисляются.
• Снятие излишней финансовой ответственности.

Последствия для кредиторов

Для кредитных организаций процедура банкротства позволяет взыскать всю сумму задолженности, а также принять участие в распределении средств, полученных от реализации имущества.

Фиктивное банкротство: последствия для должника

За фиктивное банкротство граждан, то есть за ложные сведения о своей платежеспособности, законом вводится административная ответственность. Совершение данного правонарушения чревато административным штрафом, размер которого составляет от 1000 до 3000 рублей.

Административное взыскание предусматривается и за преднамеренные действия должника, которые повлекли за собой потерю платежеспособности и невозможность оплачивать задолженность перед кредиторами.

Дача ложной информации об имуществе, правах на него, денежных обязательствах, размере задолженности и прочих сведений грозит гражданину штрафом от 4000 до 5000 рублей. Для физических лиц штраф за незаконное препятствование деятельности финансового управляющего, назначенного судом, составляет до 3000 рублей.

При попытке передачи прав на движимое и недвижимое имущество банкроту грозит тюремное заключение сроком до 6 лет.

Тонкости

Должнику желательно знать особенности банкротства гражданина. Закон несовершенен и имеет множество спорных деталей.

Оспариванию может подлежать минимальный размер задолженности перед кредиторами. В момент анализа платежеспособности и благосостояния должника последний может передавать права на пользование имуществом. Для предпринимателей невозможность займа денежных средств может являться своеобразным запретом для осуществления своей деятельности. Однако ситуация поправима, поскольку сейчас функционируют предприятия, предоставляющие финансы и после данных процедур.

Получение статуса банкрота дает мало преимуществ для граждан, хотя и дает дополнительные возможности. Сама процедура занимает много времени. Закон может улучшить положение тех лиц, которые задолжали крупные суммы денег и не имеют возможности погасить долги. Банкротство не всегда становится спасением для должника.

В Закон о несостоятельности (банкротстве) внесены значительные корректировки, касаемые признания граждан банкротами (Федеральный закон от 29.12.2014 № 476-ФЗ).
Так, гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если общая сумма его задолженности перед кредитором (несколькими кредиторами) составляет не менее 500 тыс. руб. и он не способен ее погасить.

В иных случаях неплатежеспособности подача такого заявления о банкротстве в суд - это право, а не обязанность должника.

О неплатежеспособности «физика» свидетельствует то, что:

(или) он перестал исполнять денежные обязательства, срок по которым уже наступил;

(или) более 10% общего размера обязательств не исполнены в течение более чем одного месяца с момента наступления срока их исполнения;

(или) стоимость его имущества ниже размера задолженности;

(или) есть постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина нет имущества, которое можно взыскать в счет уплаты долгов.

Кстати, заявление о банкротстве может быть подано не только самим гражданином, но и конкурсным кредитором или уполномоченным на то органом.

Если суд признает заявление обоснованным, то будет введена реструктуризация долгов.

Помимо внесения поправок в порядок банкротства граждан, изменения внесены и в порядок признания несостоятельности организаций и ИП. Все новшества начинают действовать с 1 июля 2015г.

– это некоммерческая организация, которая создается в форме учреждения, если на территории конкретного судебного района число обслуживающих население адвокатов во всех функционирующих адвокатских компаниях и бюро, располагающихся на территории рассматриваемого судебного района, составляет менее двух на одного федерального судью. Учреждает ее адвокатская палата по представлению органа исполнительной власти конкретного субъекта РФ.

Грамотная юридическая консультация – залог успешного решения многих правовых дел. Для неопытных людей она – спасение от многих необдуманных шагов и ошибок юридического характера.

Банкротство физических лиц: можно ли будет рассчитывать на списание долгов по потребительским или ипотечным кредитам

С 1 июля 2015 года в Российской Федерации вводится в действие институт банкротства физических лиц. Соответствующие положения внесены в Гражданский кодекс федеральным законом от 29.12.14 № 476-ФЗ. Процедуры банкротства могут затронуть должников, которые не имеют возможности погасить свои долги (например, выплатить потребительский или ипотечный кредит). При каких условиях должника могут признать банкротом? Позволит ли банкротство добиться списания задолженности? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье.

Вводная информация о банкротстве граждан

Гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан банкротом по решению суда ( Гражданского кодекса).

Как видим, банкротство возможно, если долги касаются денежных обязательств или обязательных платежей. Эти понятия расшифрованы в статье 2 федерального закона от 26.10.02 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», (далее - Закон № 127-ФЗ):

• денежные обязательства - обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке;
• обязательные платежи - налоги, сборы и иные обязательные взносы, в том числе штрафы, пени и иные санкции, а также административные штрафы и штрафы, установленные уголовным законодательством.

Обратите внимание:

только суд может подтвердить, что гражданин действительно не в состоянии погасить свои долги или выплатить обязательные платежи. И если это произойдет, то кредиторы уже не смогут требовать от должника выплаты задолженности. Есть ли в этом выгоды для физических лиц, оказавшихся в сложном материальном положении? Или банкротства лучше избегать? Давайте разбираться.

Кто может обратиться в суд «за банкротством»

С заявлением в суд о признании физического лица банкротом могут обратиться:

• сам должник;
• кредиторы (например, банк, выдавший кредит);
• уполномоченный государственный орган (например, налоговики, при наличии задолженности по налогам).

В некоторых ситуациях должник обязан сам обратиться в суд за своим банкротством, а в некоторых он вправе это сделать.

Права и обязанности должника по обращению в суд

Обязанность должника обратить в суд

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если требования к нему составляют не менее 500 000 рублей. Суд возбудит дело, если требования кредиторов не исполняются в течение трех месяцев (ст. 213.3, п.1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

Право должника обратиться в суд

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в срок (п. 2 ст. 213.4 Закона). При этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Из приведенной информации следует, что право должника на обращение в суд связано среди прочего с его неплатежеспособностью. Тут следует пояснить, что признаки неплатежеспособности возникают при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств (п. 3 ст. 213.6):

• гражданин перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
• более чем 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца;
• размер задолженности превышает стоимость имущества;
• отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Какие процедуры могут действовать при банкротстве

Предположим, что суд возбудит дело о признании гражданина банкротом. Но что будет дальше? Из каких процедур может состоять процесс банкротства? Предусмотрено три основные реабилитационные процедуры.

Процедуры в деле о банкротстве (ст. 213.2 закона о банкротстве)

1. Мировое соглашение
2. Реструктуризация долгов
3. Реализация имущества

Мировое соглашение при банкротстве гражданина

Мировое соглашение заключается между должником и кредитором и утверждается судом. В рамках мирового соглашения стороны могут найти компромисс по погашению долгов. При этом заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве (ст. 213.31 закона). То есть если стороны заключат мировое соглашение, то дело о банкротстве прекращается, а гражданин банкротом не признается (при условии, что он будет соблюдать условия заключенного соглашения). Более подробно об условиях утверждения мирового соглашения см. статью 158 Закона № 127-ФЗ.

Реструктуризация долгов при банкротстве гражданина

Реструктуризация долгов - реабилитационная процедура, применяемая к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации (ст. 2 Закона № 127-ФЗ). Проще говоря, в рамках этой процедуры составляется специальный план, который содержит сведения о порядке и сроках погашения долгов и процентов на сумму требований всех кредиторов. При этом срок реструктуризации не может превышать трех лет (п. 2 ст. 213.14).

Важно отметить, что в случае утверждения плана реструктуризации начисление процентов по долгу (например, по кредитам) прекращается. То есть план реструктуризации, в принципе, можно расценивать как шанс для должника в течение трех лет погасить долг (без процентов) и без продажи имущества.

Чтобы утвердить план реструктуризации должник должен иметь источник дохода на дату представления такого плана. Другие требования к гражданину перечислены в статье 213.13. Соглашения об отказе гражданина от подготовки и представления плана реструктуризации его долгов являются ничтожными.

Реализация имущества при банкротстве гражданина

Суд принимает решение о признании гражданина банкротом, если должнику и кредитору не удалось договориться и утвердить план реструктуризации (ст. 213.24). После признания гражданина банкротом применяется процедура реализации имущества.

Реализация имущества гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов (ст. 2 Закона № 127-ФЗ). Все имущество реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов.

Заметим, что законодательство предусматривает ряд ограничений по имуществу, на которое обращать взыскание запрещено. Так, нельзя взыскивать предметы обихода и жизнеобеспечения, за исключением предметов роскоши и драгоценностей, предметы для профессиональной деятельности (для заработка) должника, но не дороже 100 МРОТ, деньги в пределах установленного прожиточного минимума для должника и его иждивенцев. Также нельзя продать единственное жилье должника, которое не является предметом залога. Более того, некоторые юристы придерживаются мнения, что квартиру в ипотеке тоже можно уберечь от взыскания (если в ней зарегистрированы несовершеннолетние дети и органы опеки запретят ухудшать условиях их проживания).

Получается, что кредиторам, по всей видимости, выгоднее будет договориться с должником о рассрочке и согласовать план реструктуризации. В противном случае от должника можно будет вообще ничего не получить.

Последствия банкротства гражданина

Если гражданин будет признан банкротом, то это повлечет для него целый ряд последствий, например (ст. 213.30 закона о банкротстве):

• в течение пяти лет он будет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
• в течение пяти лет дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
• в течение трех лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Кроме того, в случае признания гражданина банкротом, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ (п. 3 ст. 213.24).

Ищите нужную информацию у нас на сайте. В форме поиска укажите свой запрос

Предположим, возникла следующая ситуация: нечем гражданину отвечать по своим денежным обязательствам (недооцененные финансовые риски при кредите, ипотеке и т.д.), и вот, гражданин - потенциальный банкрот. Что делать и «куда бежать» в таком случае?

С первого октября 2015 года вступили в силу положения Закона о банкротстве, регулирующие процедуры, применяемые в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Признаки банкротства гражданина

Признаки банкротства гражданина следующие:

Сумма задолженности гражданина перед его кредиторами составляет 500 000 рублей.

Срок, в течение которого гражданин должен был погасить свой долг, превысил три месяца.

Долги должны быть подтверждены в судебном порядке. Исключение законом делается только для банков (кредитных организаций).

Есть определенные критерии для признания гражданина неплатежеспособным, а именно:

- Срок расчетов с кредитором наступил, но не производится.

Одна десятая всех обязательств не исполняется уже более месяца с момента наступления исполнения.

Размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина.

Пристав вынес в отношении гражданина – должника постановление о невозможности взыскания в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Возможность обратиться в суд о признании гражданина банкротом есть как у самого должника, так и у его кредиторов и налоговой, играющей роль уполномоченного органа в делах о банкротстве.

Подготовка и обращение гражданина в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд, если имеется задолженность более 500 000 рублей перед несколькими кредиторами и есть понимание того, что погасить данную задолженность не представляется возможным. В случае наступления данных обстоятельств (включая понимание факта невозможности погасить задолженность) гражданину необходимо обратиться в арбитражный суд по месту своего жительства в течение тридцати дней.

В случае, когда существует возможность хотя бы частично удовлетворить требования кредиторов, у гражданина имеется право подать заявление о признании его банкротом (далее также - заявление о банкротстве), а не обязанность подать такое заявление. Вышесказанное регламентировано ст. 213.4. «Заявление гражданина о признании его банкротом» закона о банкротстве, согласно которому:

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Заявление о банкротстве гражданина должно быть подано в арбитражный суд. В связи с тем, что арбитражных судов значительно меньше, чем судов общей юрисдикции и мировых судей, определить, в какой арбитражный суд подавать заявление о банкротстве гражданина, просто. К примеру, если гражданин, намеревающийся подать заявление о банкротстве, проживает (место регистрации) в Московской области, то заявление должно быть подано в арбитражный суд Московской области. В каждом субъекте РФ имеется 1 (один) арбитражный суд (арбитражные суды апелляционной и кассационной инстанции не считаем). Следовательно, в этот арбитражный суд и надо гражданину подать заявление о банкротстве.

Документы, прилагаемые к заявлению гражданина о признание его банкротом

Для обращения в арбитражный суд с требованием о признании гражданина банкротом нужно составить заявление и приложить к нему необходимые документы, в том числе:

- Документы, подтверждающие наличие задолженности (к примеру, кредитные договоры).

Документы-основания возникновения задолженности (например, претензии кредиторов).

Документы, подтверждающие неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов (к примеру, справка с места работы по форме 2НДФЛ).

Справка из ЕГРИП о наличии или отсутствии у гражданина статуса индивидуального предпринимателя.

Список кредиторов с указанием их наименований и реквизитов, а также суммы задолженности.

Отдельно, если гражданином осуществлялась деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, необходимом указать сумму обязательных платежей, возникших в тот период.

Документы, содержащие полную опись имущества, принадлежащего гражданину.

Документы, подтверждающие право собственности гражданина.

Сведения и копии документов о сделках, совершенных за три последних года до обращения в суд с заявлением о банкротстве (сделки с движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, сделки свыше трехсот тысяч рублей).

Справки по форме 2НДФЛ за последние три года, предшествующие дате подачи заявления о банкротстве.

Если гражданин – акционер или участник юридического лица, предоставить в суд список всех акционеров или участников.

Справки из банков о счетах, вкладах, остатках на счетах.

Копию СНИЛС.

Справку из службы занятости о признании гражданина безработным, если гражданин остался без работы.

Свидетельство ИНН (копию).

Если должник состоит в браке, то копию Свидетельства о заключении брака.

Если брак был расторгнут менее, чем за три года до подачи заявления о банкротстве, то копию свидетельства о расторжении брака.

При наличии брачного договора – также и его копию.

Если был произведен раздел имущества супругов менее, чем за три года до подачи заявления о банкротстве, то копию соглашения о разделе, либо копию решения суда.

Копию свидетельства о рождении ребенка.

Оригинал квитанции о внесении на депозит арбитражного суда 25 000 рублей – вознаграждения финансового управляющего (реквизиты депозитного счета арбитражного суда можно узнать на сайте арбитражного суда, в который подается заявление о банкротстве).

Оригинал квитанции об уплате госпошлины за рассмотрение заявления гражданина о признании его банкротом.

К заявлению гражданина о признании его банкротом могут прилагаться и иные документы.

В заявлении о банкротстве также нужно указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из числа которой будет выбран финансовый управляющий.

Повторюсь, необходимо внести на депозит суда сумму в размере 25 000 рублей в счет будущего вознаграждения финансовому управляющему за проведение процедуры банкротства. В случае невозможности внести данную сумму, имеется возможность ходатайствовать об отсрочке (в случае удовлетворения ходатайства продолжительность такой отсрочки – до первого слушания заявления в арбитражном суде).

Госпошлина за подачу в суд заявления о признании гражданина банкротом составляет 6 000 рублей.

Процедуры банкротства, которые могут быть применены по отношению к гражданину – должнику

Ст. 213.2 Закона о банкротстве содержит в себе три возможные процедуры банкротства для гражданина - должника:

Реструктуризация долгов;

Реализация имущества;

Мировое соглашение.

Проверка арбитражным судом обоснованности заявления о признании должника – гражданина банкротом (и непосредственно судебный процесс)

Арбитражный суд может вынести определение о прекращении дела о банкротстве гражданина в нижеуказанных случаях.

- Если кредиторы получили удовлетворение своих требований, или их требования являются необоснованными на дату первого слушания по делу.

Судом не установлены признаки банкротства гражданина.

Не нашло своего подтверждения неплатежеспособность потенциального банкрота-гражданина.

Заявление о признании гражданина банкротом подает кредитор, но заявляемая им задолженность не подтверждена в судебном порядке (за исключением кредитных организаций).

В процессе проверки обоснованности заявления о признании гражданина банкротом суд выясняет, что имеется спор о праве между должником и кредитором, который можно разрешить в порядке искового производства.

Арбитражный суд может вынести определение о признании необоснованным заявления должника, конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом и об оставлении указанного заявления без рассмотрения, если имеется иное заявление о признании гражданина банкротом в случае, если на дату заседания арбитражного суда по проверке обоснованности заявления о признании гражданина банкротом требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа удовлетворены, либо признаны необоснованными, либо установлено отсутствие всех условий, предусмотренных статьями 213.3 - 213.5 закона о банкротстве, или не доказана неплатежеспособность гражданина, либо на дату подачи заявления о признании гражданина банкротом требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа не подтверждены вступившим в законную силу судебным актом и между конкурсным кредитором или уполномоченным органом и гражданином имеется спор о праве, который подлежит разрешению в порядке искового производства.

Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должен быть рассмотрен на заседании арбитражного суда не ранее, чем по истечении пятнадцати дней и не позднее, чем в течение трех месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.

Производство по делу о банкротстве гражданина может быть приостановлено по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве, в случае обжалования определений об оставлении заявления о признании гражданина банкротом без рассмотрения и о прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Обжалование определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов не приостанавливает исполнение этого определения.

Реструктуризация долгов гражданина

При признании заявления о признании должника – гражданина банкротом обоснованным и при наличии условий, закрепленных ст. 213.13 Закона о банкротстве, суд выносит определение о реструктуризации долгов гражданина.

Что из себя представляет процедура реструктуризации долгов гражданина? Под понятием «реструктуризация долгов» понимается изменение условий исполнения обязательств: применение каких-либо «льгот» для осуществления выплат (к примеру – уменьшение процентов по кредитам), изменение сроков выплат, сумм и т.д.

При вынесении арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления должника, конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов арбитражный суд привлекает к участию в рассмотрении дела о банкротстве гражданина орган опеки и попечительства в случае, если в рамках рассматриваемого дела затрагиваются права несовершеннолетнего лица или права лица, признанного судом недееспособным.

В определении арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должны содержаться указания на:

- дату судебного заседания по рассмотрению дела о банкротстве гражданина;

Утверждение финансового управляющего (фамилия, имя, отчество арбитражного управляющего, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой утвержден финансовый управляющий).

В случае, если в заявлении о признании гражданина банкротом указан максимальный размер расходов финансового управляющего на оплату осуществляемых за счет подавшего заявление лица услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, определение арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должно содержать также указание на данный размер расходов.

Публикация сведений о банкротстве

Сведения, подлежащие опубликованию в процессе банкротства, опубликовываются путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и не подлежат опубликованию в официальном издании, за исключением сведений о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина. Публикации осуществляются за счет должника.

В ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, обязательному опубликованию подлежат сведения:

- о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов;

О признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина;

О наличии или об отсутствии признаков преднамеренного фиктивного банкротства;

О прекращении производства по делу о банкротстве гражданина;

Об утверждении, отстранении или освобождении финансового управляющего;

Об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина;

О проведении торгов по продаже имущества гражданина и результатах проведения торгов;

Об отмене или изменении предусмотренных абзацами вторым - седьмым пункта 2 ст. 213.7 Закона о банкротстве сведений и (или) содержащих указанные сведения судебных актов;

О проведении собрания кредиторов;

О решениях собрания кредиторов, если собранием кредиторов принято решение об опубликовании протокола собрания кредиторов;

О неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств;

О завершении реструктуризации долгов гражданина;

О завершении реализации имущества гражданина;

Для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 Закона о банкротстве. В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен арбитражным судом.

Уведомление о признании арбитражным судом обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов направляется финансовым управляющим по почте всем известным ему кредиторам гражданина не позднее чем в течение пятнадцати дней с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов. В указанном уведомлении также кредиторам предлагается заявить свои требования в деле о банкротстве гражданина и разъясняется порядок их заявления.

Собрание кредиторов и последствия проведения собрания кредиторов

Первое собрание кредиторов проводится финансовым управляющим в рабочие дни с 8.00 часов до 20.00 часов по месту рассмотрения дела о банкротстве гражданина (в соответствующем населенном пункте) или в форме заочного голосования (без совместного присутствия). В дальнейшем собранием кредиторов могут быть определены иные время и место проведения собраний кредиторов.

Уведомление о проведении собрания кредиторов включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве не позднее чем за четырнадцать дней до даты проведения собрания кредиторов.

Проведение собрания кредиторов возможно при очной явке и в форме заочного голосования.

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей.

При этом наступают следующие последствия:

- срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;

Требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном Законом о банкротстве. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;

Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с п. 5 ст. 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является определение арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина.

Соглашения об отказе гражданина от подготовки и представления плана реструктуризации его долгов будут являться ничтожными.

По ходатайству кредитора или финансового управляющего арбитражный суд вправе принять меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина в соответствии с арбитражным процессуальным законодательством, в том числе наложить запрет на распоряжение частью имущества гражданина, включая запрет на проведение торгов по продаже имущества гражданина.

Введение реструктуризации долгов гражданина является основанием для одностороннего отказа кредитора от исполнения договора, предусматривающего исполнение гражданином требования указанного кредитора в неденежной форме. Об одностороннем отказе может быть заявлено в процессе установления требований кредитора к гражданину в деле о его банкротстве.

В ходе реструктуризации долгов гражданина, в отношении него действует целый ряд ограничений и запретов.

Должнику запрещено:

- вносить имущество в уставный капитал юридического лица;

Приобретать доли, акции в уставных капиталах;

Совершать безвозмездные сделки;

С письменного согласия финансового управляющего должник вправе:

- осуществлять куплю-продажу ценных бумаг, транспортных средств, иного имущества стоимостью более 50 000 рублей;

Передавать имущество в залог;

Участвовать в уставных капиталах организаций;

Получать или выдавать займы (кредиты), предоставлять гарантии, уступать права требования.

В ходе реструктуризации сам гражданин, кредитор или уполномоченный орган не позднее чем в течение десяти дней с даты истечения срока, предусмотренного п. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве, вправе направить финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган проект плана реструктуризации долгов гражданина.

Сведения о порядке и месте ознакомления с проектом плана реструктуризации долгов гражданина и прилагаемыми к нему документами также опубликовываются в порядке, установленном статьей 213.7 Закона о банкротстве.

В случае, если в установленный законом срок финансовым управляющим не получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина, финансовый управляющий представляет на рассмотрение собрания кредиторов предложение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

План реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:

- гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;

Гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;

Гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;

План реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

С момента введения реструктуризации долгов задолженность гражданина перед кредитной организацией признается безнадежной.

План реструктуризации долгов гражданина, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению арбитражным судом после удовлетворения гражданином требований по текущим обязательствам, подлежащих удовлетворению в соответствии с Законом о банкротстве, погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, требования которых включены в реестр требований кредиторов.

На исполнение плана реструктуризации долгов законом отпускается срок, составляющий не более трех лет.

Не позднее чем за месяц до истечения установленного срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

Процедура реализации имущества

В случае, если требования кредиторов, включенные в план реструктуризации долгов гражданина, не удовлетворены на дату рассмотрения отчета, или он не представлен в срок, установленный законом, финансовый управляющий, конкурсный кредитор или уполномоченный орган созывает собрание кредиторов для рассмотрения вопроса об обращении в арбитражный суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации долгов гражданина и о признании его банкротом.

Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом в случае, если:

- гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов гражданина в течение срока, установленного законом;

Собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, за исключением случая, предусмотренного п. 4 ст. 213.17 Закона о банкротстве;

Арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина;

Производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в случаях, установленных п. 3 ст. 213.29 или п. 7 ст. 213.31 Законом о банкротстве;

В иных случаях, предусмотренных Законом о банкротстве.

В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина.

Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом в отношении соответственно гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, индивидуального предпринимателя по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

В отношении должника судом может временно вводиться запрет на выезд за границу.

Реализации будет подлежать все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

Все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

Сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.

После производится удовлетворение требований конкурсных кредиторов согласно их очереди в реестре требований кредиторов.

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п. 4 и п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

В случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам конкурсные кредиторы или уполномоченный орган, требования которых не были удовлетворены в ходе реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о пересмотре определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина и предъявить требование об обращении взыскания на указанное имущество.

Последствия признания гражданина банкротом

Последствия признания гражданина банкротом следующие.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве, не применяется.

Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина и его особенности

Особенности мирового соглашения по делу о банкротстве должника – гражданина могут быть следующими.

Заключением мирового соглашения по делу о банкротстве гражданина прекращается производство по делу.

Как уже говорилось выше, заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина.

Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином.

Заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения.

Разногласия между финансовым управляющим, гражданином и кредиторами по вопросу согласования мирового соглашения рассматриваются арбитражным судом в порядке, установленном Законом о банкротстве.

Мировое соглашение утверждается арбитражным судом.

В случае заключения мирового соглашения прекращается исполнение плана реструктуризации долгов гражданина, а также действие моратория на удовлетворение требований кредиторов.

С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:

- Прекращаются полномочия финансового управляющего.

Гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.

В случае возобновления производства по делу о банкротстве гражданина в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин признается банкротом и в отношении гражданина вводится реализация имущества гражданина.

После завершения судебного процесса гражданин - банкрот освобождается от долгов, выплата которых невозможна.

Гражданин в случае утверждения плана реструктуризации долгов обязан его выполнить, либо в случае введения судом процедуры реализации имущества гражданина – оплатить долги. Все остальные долги признаются безнадежными ко взысканию и списываются.

При выявлении иных требований кредиторов претензии к банкроту рассматриваются только посредством судебных разбирательств.

Гражданин, прошедший процедуру банкротства, обязан соблюдать ограничения, установленные Законом о банкротстве в течение последующих пяти лет. Он не может также в течение этого срока снова объявить себя банкротом, и при желании оформить кредит, должен сообщать о пройденной им процедуре банкротства.