Банкротство физических лиц изменения. Закон о банкротстве физических лиц: основные положения и правила процедуры
Уровень просроченной задолженности России неустанно растет с каждым годом. Так, чтобы помочь простым гражданам выбраться из «долговой ямы», избавить их от жесткого «сотрудничества» с коллекторами был разработан специальный закон о банкротстве физических лиц. На территории РФ он действует с 1 октября 2015 года под номером 127-ФЗ и по-прежнему актуален на 2019 год.
Главные нормы
Федеральный закон № 127 о банкротстве физических лиц (точнее, изменения в этот закон по ФЗ-476) появился в связи с принятием соответствующих поправок в ранее утвержденном законе о несостоятельности. Вследствие чего подать заявление в Арбитражный суд на проведение процедуры банкротства теперь могут не только ИП и юридические лица, но и обычные жители государства, имеющие огромную закредитованность и не в силах выполнять свои обязательства перед кредиторами, партнерами, другими уполномоченными органами. Официальный процесс может стать результатом полного списания долгов заемщика.
Главные нормы в отношении банкротства гражданина освещены в главе Х действующего закона (ст. 213.1 — 213.32). Отметим, что банкротство физических лиц применимо в нашей стране и для иностранных граждан, если на то имеются соответствующие условия. Например, белорус, получивший кредит в российском банке, может быть признан обанкротившимся, опираясь на «местное» законодательство.
Законодатель определил четкие требования к должникам для доказательства их несостоятельности, порядок прохождения процедуры, применяемые методики решения вопросов с кредиторами. В законе отведена особая роль финансовому управляющему, который за вознаграждение проводит все необходимые этапы реализации процедуры банкротства.
Необходимые требования к гражданину
Закон о банкротстве физических лиц разрешает обращаться в Арбитражный суд с заявлением о признании физлица банкротом не только самому должнику, но и конкурсносу кредитору, а также уполномоченным органам. Об этом свидетельствует п.1 ст. 213.3 ФЗ № 127.
Чтобы суд смог рассмотреть официальный запрос, должник обязан соответствовать ряду требований, отраженных в этой же статье (п.2), а именно:
- Иметь общий размер задолженности по одному или нескольким кредитам не менее 500 000 рублей.
- Не исполнять требования кредиторов в течение 3-х месяцев с даты, когда их нужно было исполнить.
Планка долга банкрота — особенности
Федеральный закон о несостоятельности банкротстве физических лиц на многих юридических сайтах трактуется несколько неграмотно. Так, как указано выше, размер долга потенциального банкрота должен быть не менее 500 000 рублей, однако в этом же законе в ст. 213.6 присутствуют и другие предпосылки признания гражданина несостоятельным человеком, например:
- Со стороны заемщика полностью прекращены расчеты с кредиторами.
- Более 10% от всех обязательств, обязанностей должника не исполнено им в период свыше 1 месяца с необходимой к погашению долга даты.
- Размер всей задолженности человека превышает стоимость его законного имущества.
Также суд вправе присвоить статус «банкрот» гражданину, у которого вообще нет никакого имущества. Получается, что суд рассматривает ряд исчерпывающих объяснений, подтверждающих реальную неплатежеспособность физического лица, а не только указанный в ст. 213.3 ФЗ № 127 порог долга — 500 000 рублей и выше. Вывод – внимательнее читайте Федеральный закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2019 год.
Подсудность — место отправки заявления
Обратимся к ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Там указано, что для начала проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Это можно сделать в случае невозможности исполнять требования одного или нескольких кредиторов, а также, если должник смог предвидеть факт своего банкротства при наличии определенных обстоятельств.
Отметим, что опираясь на п.2.1 ст. 213.4, прежде чем подать заявление в органы суда индивидуальным предпринимателям следует заранее (не менее чем за 15 дней) опубликовать предварительное уведомление в ЕФРС о том, что планируется подача бумаги о признании ИП банкротом.
К заявлению потребуется приложить множество других документов, список которых содержит п. 3 ст. 213.4 закона № 127. Образец заявления смотрите у нас на .
Выбор арбитражного управляющего
Опираясь на ст. 34 и ст. 2 закона о банкротстве физических лиц под действующей редакцией, дадим определение арбитражного управляющего: это гражданин РФ, являющийся членом СРО арбитражных управляющих. Им может выступать:
- Временный – проводит наблюдения.
- Административный – занимается финансовым оздоровлением.
- Внешний – назначается для внешнего управления.
- Конкурсный – работает над конкурсным производством.
- Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.
Назначается представитель закона арбитражным судом, т.е. сам должник по сути не принимает участия в выборе кандидата на «должность» арбитражного управляющего, но, как правило, суд выбирает того управляющего, который находится в составе СРО, прописанной должником в заявлении о банкротстве. Задаваться целью найти финуправляющего – бессмысленно. На заметку, в наиболее крупных саморегулирующих организациях число управляющих составляет свыше140 человек, и суд самостоятельно примет решение, кого именно из них назначить.
Закон не допускает к делу людей заинтересованных в отношении потенциального банкрота или кредиторов. Возможен также вариант замены арбитражного управляющего согласно п.4 ст. 45 ФЗ на основе ходатайства от заявителя.
Важные статьи закона о банкротстве физических лиц
Напомним, что документ № 154 Федеральный закон о банкротстве физических лиц, принятый 29.06.2015 года утратил силу с 01.10.2015 года, поэтому, рассматривая наиболее важные пункты процедуры, продолжим ссылаться на ФЗ № 127. Итак, потенциальному банкроту следует знать, какого вида процедуры применяются в деле. Их список изложен в ст. 213.2 действующего закона, а именно:
- Реструктуризация долга.
- Реализация имущества.
- Мировое соглашение.
Не менее важной статьей в документе является ст. 213.9, где прописаны определение и особенности работы финансового управляющего. Согласно п.1 его участие в деле является обязательным, но работать он будет не бесплатно, а за вознаграждение (фиксированная сумма – 25 000 рублей и сумма процентов – устанавливается в зависимости от требований кредиторов), оплачиваемое должником.
Далее следует обратить внимание на ст. 213.11 закона, в которой указаны последствия введения плана о реструктуризации долга и заодно детально изучить ст. 213.14, где прописано содержание этого плана. Ст. 213.25 и ст. 213.26 подробно освещают вопросы, связанные с имуществом должника, подлежащее реализации.
Также, пролистывая страницы ФЗ № 127, внимательно прочитайте ст. 213.30 закона о банкротстве физических лиц. Она расскажет, каковы последствия признания физилица несостоятельным человеком – банкротом.
Процедура банкротства на практике. Пошаговый инструктаж.
Пожалуй, наиболее распространенным в юридической практике вопросом в отношении является, как проводится данная процедура, каковы особенности, этапы, сроки? Давайте разбираться. Вы приняли взвешенное решение начать судебный процесс для получения статуса «банкрот». Вам потребуется следовать определенной схеме, но прежде, вспомните, имеете ли вы отношение к следующим действиям:
- Заключение брачного соглашения о разделе имущества, алиментах и пр.
- Оформление договора купли-продажи, дарения личного имущества за последние 3 года.
- Назначение должника учредителем в той или иной компании когда-либо.
Вышеизложенное окажет серьезное влияние на ход процедуры банкротства при наличии. Теперь конкретно, как проходит процесс на практике:
Действие должника | Краткое описание |
Сбор документов | Процесс занимает примерно 1 неделю, если ответственно подойти к вопросу. Скорость сбора необходимых бумаг сыграет в пользу должника |
Подача заявления | Содержание закреплено ст. 213. 4 ФЗ № 127. Писать требуется кратко, не освещая подробности обстоятельств, приведших к банкротству |
Суд | До назначения даты первого заседания, возможно, потребуется донести какие-либо документы. В суде главное доказать, что у вас действительно отсутствуют средства и возможности для выполнения обязательств кредиторов. Если вы не желаете обращаться к адвокату, то следует тщательно подготовиться к решающему дню |
Процедура банкротства | Реструктуризация долга или реализация имущества назначенная по решению суда происходит на основе сотрудничества с финансовым управляющим, который согласно п. 7 ст. 213.9 закона имеет право получать информацию об имуществе физлица, его депозитах и пр. По факту, этот человек имеет доступ ко всем банковским счетам должника. Не уклоняйтесь от контакта с управляющим, предоставляйте все требуемые от вас документы и сведенья. |
Что касается сроков, то многое зависит от назначенной судом процедуры. Если речь идет о реструктуризации – до 6 месяцев. Реализация имущества предполагает период от 4 до 6 месяцев. Немаловажную роль во времени всего процесса играют финансовый управляющий и судья, т.е., если вам попался ответственный, исполнительный управляющий, то все пройдет максимально быстро для вас и ваших кредиторов.
Стоимость процедуры
Выше мы указали, что оплата услуг финансового управляющего возлагается на должника и составляет 25 000 рублей плюс 2% от размера требований кредиторов (при реструктуризации долга), 2% от размера выручки при реализации имущества. Помимо этого с банкрота взимаются следующие платежи:
- Госпошлина – 6 000 рублей.
- Почтовые расходы – 1 000 — 4 000 рублей.
- Иные возможные траты: суммы, подлежащие выплате свидетелям, переводчикам (при необходимости), специалистам, адвокатам и пр.
Можно обратиться в специализированные юридические компании, где предоставляются специальные пакеты обслуживания, например: «Подготовка к банкротству», «Банкротство под ключ» и пр. Цена услуг рассматривается в индивидуальном порядке.
После банкротства
Итак, должник банков, МФО и пр. возможных органов объявлен банкротом. Теперь кредиторы потребуют возместить долг согласно судебному решению по максимуму. Стадия реализации имущества банкрота (если имеется) происходит в несколько этапов. Отметим, в ст. 213.25 описано, что все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия судебного решения, входит в конкурсную массу за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, например, единственная квартира должника, земельный участок, на котором расположен его единственный дом или доля жилья .
После признания гражданина банкротом все вопросы по реализации его имущества будет решать финансовый управляющий. Звонки от коллекторов, рост долговых обязательств прекращаются еще на стадии объявления процедуры согласно п. 5 ст. 213.25 ФЗ.
Особенности продажи имущества должника
Имущество должника или его части после объявления гражданина банкротом реализуется на специальных торгах, аукционах, что указано в п. 3 ст. 213.26 ФЗ, если иное не предусмотрено по решению собрания кредиторов. Драгоценности, различные предметы роскоши (движимое или недвижимое имущество) по стоимости от 100 000 рублей также подлежат продаже на открытых торгах. Порядок продажи залога описан в ст. 110, в п.3 ст. 111, а также в ст. 134 ФЗ. Примечательно, что согласно п.5 ст. 213.26 имущество, которое финансовый управляющий не смог реализовать возвращается к банкроту по акту приема-передачи.
Процесс описи, оценки и реализации имущества должника должен быть отмечен управляющим в отчетах перед кредиторами, гражданином и другими уполномоченными органами (п. 6 ст. 213.26).
Если при продаже, например, квартиры должника затрагивается доля его супруги, которая ей принадлежит согласно СК РФ (50%), то деньги, вырученные от сделки, в соответствующем доли размере передаются жене банкрота.
Ограничения к гражданину-банкроту
Признание физического лица банкротом несет определенные для него последствия, освещенные в ст. 213.30 ФЗ, а именно:
- В течение 5 лет нельзя оформлять кредиты, займы, не указав факт своего банкротства.
- В течение 5 лет подать гражданином повторное заявление на процедуру банкротства не разрешается.
- В течение 3-х лет не допустимо занимать руководящие должности в органах управления юрлица или участвовать иным образом в управлении юрлица.
Также суд вправе запретить банкроту выезд за границу на определенный промежуток времени (срок устанавливается в индивидуальном порядке).
Плюсы и минусы закона
Принятие закона о банкротстве физических лиц стало скорее необходимостью в нашей стране в связи с наступившим кризисом. Он позволил многим простым людям избавиться от долгового бремени. Естественно, каждый случай следует рассматривать отдельно, но шанс полного списания долга на стадии процедуры все же есть. Да, долг возвращать придется, однако его размеры могут быть гораздо меньшими, ранее установленных кредиторами обязательств. Кроме того, закон не предусматривает лишение должника его единственного имущества, предметов первой необходимости, выигранных призов, наград, учитывает долевое разделение (супруги, дети, родственники).
Не обойтись и без минусов в законе, например:
- Дороговизна процедуры — все траты судебного процесса возлагаются на банкрота, который, по сути, уже является безденежным и несостоятельным человеком.
- Ограничения к гражданину, описанные в разделе выше.
- Длительность всего процесса (до 6 месяцев).
- Абсолютный контроль за финансами должника переходит в руки финансового управляющего.
В целом же преимуществ в законе № 127-ФЗ для должника больше, главное грамотно подойти к процессу, изучить все особенности и нюансы.
Судебная практика на текущий момент
Сегодня закон о банкротстве физических лиц работает в реальных условиях. В период его принятия у многих (депутатов, банковских учреждений) были некоторые опасения, но процесс реализации закона пошел благополучно.
Количество документов, необходимое для начала проведения процедуры достаточно громоздкое, но собрать его вполне возможно при желании. Заявление подается должником по месту регистрации, а не прописки, что довольно удобно для населения.
Если у потенциального банкрота есть хоть какой-то источник дохода, то суд назначает процедуру реструктуризации долгов перед кредиторами, и дальнейшее разбирательство будет проходить, опираясь на ст. 213.11-213.23 ФЗ. Судебная практика показывает, что пункт реструктуризации можно миновать и перейти к реализации имущества должника, т.е. начать его продажу.
Банкротство бывает вынужденной мерой, подведением итогов неудачного распоряжения финансами или даже частью полумошеннической схемы, на которую возлагаются чрезмерные надежды. Но во всех случаях простое население и процесс признания экономической несостоятельности объединяет одно – обыватель редко понимает тонкости и последствия банкротства физического лица в 2018. Оно чревато многими ограничениями, которые на ближайшее время будут окружать гражданина и его семью по многим фронтам деятельности.
Последствия для должника от процедуры банкротства
Первые запреты и обязательства у будущего банкрота появляются еще во время долгой процедуры признания финансовой несостоятельности. Когда собраны все , и суд принимает заявление о рассмотрении дела, должник уже не имеет права в полной мере распоряжаться имуществом:
- Приобретать и сбывать любое более-менее ценное имущество, движимое или недвижимое. Сбыт возможен только финансовым управляющим без привлечения должника.
- Дарить имущество или активы, а также включать их в собственность предприятий и кооперативов.
- Совершать любые действия с регистрацией имущества – процедуры при необходимости осуществляются арбитражным финансовым управляющим.
- Распоряжаться собственными счетами в банках и прочих финансово-кредитных организациях. Это право также передается финуправу вместе с возможностью изъятия кредитных/дебетовых карт и управления ими.
На этом последствия банкротства физических лиц для должника только начинаются, и касаются они многих родов деятельности человека:
- несостоятельный экономически гражданин уже не может принимать обязанности поручителя или гаранта для кредитов и других сделок;
- закладывать имущество для получения выгоды можно только если на то есть резолюция управляющего;
- запрещено приобретать в долевую собственность права или активы юридических лиц;
- если суд сочтет это необходимой мерой, то будет ограничено или приостановлено право на пересечение границы.
При этом, в 2018 году практически любая деятельность лица, чье банкротство рассматривается в суде, будет приостановлена. Долги не растут, поскольку пени, штрафы и проценты перестают начисляться. Почти все дела, переданные в ФССП, также подвергаются заморозке. Последней не подлежат взыскание алиментов, компенсации за причинение тяжких телесных повреждений и аналогичные обязательства. Исполнители, предоставляющие различного рода услуги по соглашениям и договорам, заключенным до начала рассмотрения дела о банкротстве, могут перестать выполнять обязательства по своему усмотрению.
Любые дела относительно фигуранта дела передаются в тот суд, который рассматривает необходимость признания физического лица банкротом. Он же определяет порядок очередности выплаты долгов за счет реструктуризации или продажи имущества должника.
Последствия для физического лица от проведения процедуры банкротства в 2018 году
Минусы от признания банкротом физического лица
Банкротство физического лица достигается достаточно продолжительным процессом, и еще дольше сопровождает человека, которому присвоен этот статус. Есть плюсы и минусы такого состояния, и если плюсы вполне очевидны – практическое списание почти всех долгов за небольшим исключением под ноль – то с минусами все сложнее.
Последствия банкротства физического лица после признания статуса в 2018:
- За жизнь можно неоднократно получать звание банкрота, но повторное признание финансовой несостоятельности и неплатежеспособности возможно не ранее, чем через 5 лет после предыдущего. Реструктуризацию повторно проводят не раньше, чем через 8 лет.
- Информирование кредиторов и любых финансовых организаций, с которыми банкрот будет иметь дело на протяжении последующих 5 лет, о статусе и распродаже активов, если таковое имело место быть, обязательно. Более того, это в интересах самого банкрота, он первым должен настаивать на внесении информации в договор, чтобы никто после не мог обвинить его в утаивании важных сведений.
- Банкрот не имеет права занимать никакие руководящие посты в юридических лицах: быть членом правления, учредителем, директором – на протяжении последующих трех лет после присуждения статуса. Последствия банкротства физического лица касаются также ИП – статус теряется, и в течение пяти лет не может быть восстановлен.
Кроме того, кредитная история гражданина включает все аспекты процедуры банкротства, что делает заемщика крайне ненадежным клиентом банка на долгий период, и исправить такую КИ будет кропотливой и не слишком выгодной для заемщика процедурой.
Последствия для родственников банкрота в 2018 году
Как и в предыдущие года, в 2018 последствия банкротства физического лица имеют личный характер и касаются в основном его, но в качестве побочного эффекта также влияют на жизнь его близких. На первой линии удара находятся супруги должников, поскольку априори они вовлечены в дела своих вторых половин.
Имущество, принадлежащее обоим супругам, по приговору суда может быть реализовано в счет уплаты компенсации кредиторам. Супругу-не банкроту причитается компенсация в размере рыночной стоимости его доли, но далеко не всегда это является справедливым по отношению к нему и тем более, финансово выгодно. Если супруг выступал гарантом по займу, то ему и вовсе может ничего не достаться, или достанется остаток вырученной за имущество суммы, невостребованный для погашения долга.
Аналогично поступают и в случае, если муж/жена в недавнем времени совершали сделки с крупным имуществом, если это имущество было общим, а не в личной собственности супруга. Сделку в 2018 могут признать недействительной, а имущество продать, чтобы выплатить компенсацию пострадавшим от процедуры банкротства.
Последствия банкротства физического лица для супруга должника оказываются более чем серьезными – у второй половины практически нет шансов не разделить участь супруга-банкрота. Однако статус финансовой несостоятельности гражданина может коснуться и других его родственников.
В частности, крупные имущественные сделки между ними, совершенные за предыдущий банкротству год, почти наверняка будут отменены по решению суда или финансового управляющего. Экономический контроль финуправа касается не только самого заемщика, но и членов его семьи. Тяжесть последствий банкротства физического лица для родственников должника определяется теснотой экономических связей между ними и банкротом.
Заключение
Признание гражданина банкротом избавляет его от многих неприятностей финансового характера, но грозит новыми ограничениями. Долги, штрафы, пени и проценты перестают расти и в большинстве случаев списываются под ноль за редким исключением, причем, даже если кредитор не знал о процессе и не получил никакой компенсации. С другой стороны, в 2018 году последствия банкротства физического лица во многом ограничат гражданина со статусом неплатежеспособности и финансовой несостоятельности.
Процедура банкротства физических лиц довольно затруднительна, поэтому для ее реализации крайне важно своевременно обращаться за квалифицированной юридической поддержкой специалистов, обладающих солидным практическим опытом работы в данном правовом направлении.
Банкротство физических лиц 2017 года пошаговая инструкция
В том случае, если вам пришлось столкнуться с финансовыми затруднениями и солидными задолженностями, то стоит более внимательно ознакомиться с материалами данной статьи. Это позволит вам ознакомиться с процедурой признания вашей несостоятельности и принять верное решение, как поступать в той или иной ситуации.
Для инициирования банкротства важно, чтобы были соблюдены основные требования и условия. При неудовлетворении этого суд может отказать в принятии вашего заявления к рассмотрению.
Обязательные условия для признания физического лица банкротом
- Российское гражданство – для иностранных граждан и лиц без гражданства такой возможности не предусмотрено. Данное право распространяется исключительно для граждан нашего правового государства.
- Задолженность должна превышать 500 тыс. руб. Стоит также отметить и то, что суд принимает во внимание общую сумму долга, а не отдельные его части. Перед инициированием данного процесса внимательно изучается весь перечень кредиторов.
- Просрочка по обязательным платежам должна быть не менее 90 дней за последний год. Это лишний раз подтверждает тот факт, что у вас нет возможности погашать долги по тем или иным причинам. Неплатежеспособность должна подтверждаться документально. Так, к примеру, вы утратили трудоспособность и не имеете возможности работать и зарабатывать деньги. Следовательно, вы не сможете и расплачиваться по своим долговым обязательствам.
- Перед обращением в суд должны предприниматься попытки урегулирования возникшего конфликта мирным способом. В противном случае суд не примет ваше исковое заявление к рассмотрению. В качестве подтверждения этого может выступить доказательное подтверждение, личная переписка между сторонами и т.д.
- Полная занятость. Суду важно предоставить доказательства того, что вы предпринимали попытки решить данную проблему, искали работу и т.д.
Таким образом, стоит отметить, что концептуальная система банкротства физических лиц предполагает конкретные риски, но не дает никаких гарантий организатору. По сути, банкротство позволяет избавиться от многих проблем и поправить свое финансовое благосостояние путем списания проблем. Но помните, что данная процедура довольно затруднительна, и справиться с ней без достаточных знаний в данной правовой отрасли и практических навыков без квалифицированной юридической помощи специалистов высшего звена просто невозможно.
Как подать на банкротство физического лица, и какие документы могут при этом потребоваться?
При обращении в суд крайне собрать достаточные доказательства и свидетельства того, что вы не имеете возможности в дальнейшем осуществлять платежи в соответствии с установленным графиком. Но стоит понимать, что оформление и подача искового заявления не бесплатна. В настоящий момент времени она составляет 16 тыс. руб., из которых 10 тыс. – оплата услуг финансового управляющего, а 6 тыс. – размер государственной пошлины. Никаких дополнительных взносов производить не требуется. Все платежные документы прилагаются к заявлению совместно с полным пакетом остальной правовой документации. Если же оплатить данную сумму денежных средств сразу вы не сможете, то стоит подать ходатайство о предоставлении вам отсрочки платежа.
В пакет документов должны входить:
- документальные сведения о личном имуществе и иных финансовых сбережениях;
- сведения о кредиторах и образовавшейся задолженности перед ними;
- документы, выступающие обоснованием истинных причин банкротства;
- сведения о материальном благосостоянии истца за последние 3 года.
Заявление о банкротстве физического лица
При подготовке искового заявления важно указать главную причину банкротства и подтвердить ее достаточными доказательствами, квитанциями, справками и выпискам. К заявлению прилагается и квитанция об оплате государственной пошлины. Также в тексте прописывается и полная сумма долга перед всеми кредиторами. Прилагается и опись имеющегося у должника имущества.
Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция обращения в суд
В соответствии с нормами законодательства, действующего на территории нашего правового государства, подача заявления с полным пакетом документов может осуществляться: лично, через интернет или по почте.
Если заявление будет принято к рассмотрению и вас признают несостоятельным, то с этого момента приостанавливаются все ранее вынесенные судебные решения. На протяжении данного периода кредиторы не смогут начислить вам пени и штрафные санкции за образовавшуюся задолженность или неисполнение долговых обязательств, поскольку это будет противоречить нормам действующего законодательства. Однако, при этом вы не сможете и совершать иных сделок в плане реализации личного имущества. В рамках судебного разбирательства может быть изменен и график платежей по частичному или полному возмещению долгов кредиторам.
Стоит также несколько слов сказать и о том, что представляет собой реструктуризация долга при банкротстве физ лица. В некоторых случаях суд выносит решение относительно применения более приемлемого и доступного в финансовом плане графика платежей. Как правило, он составляется на 3 последующих года, исходя из финансовых возможностей и материального благосостояния должника. Таким образом, должны удовлетворяться требования каждой из сторон. При реализации процедуры банкротства могут быть задействованы вклады должника и имеющееся имущество (за исключением единственного жилья).
Банкротство физических лиц: судебная практика 2017
В том случае, если гражданин не имеет возможности расплатиться с собственными долгами, но имеет имущество, то суд может вынести решение о его реализации с торгов, а вырученные средства направить на погашение имеющейся задолженности. Если же этого будет недостаточно, то суд признает банкротом и освободит от уплаты долгов совсем. Однако, для достижения желаемого результата стоит заблаговременно обратиться за квалифицированной юридической помощью специалистов, практикующих в данном правовом направлении на протяжении длительного промежутка времени. Они помогут вам разобраться в сложившихся обстоятельствах и выработать наиболее эффективную стратегию действий, представить ваши интересы в ходе судебного разбирательства и добиться максимально возможного результата.
Каковы последствия банкротства?
После того, как по суду признается банкротом, оно начинает задумываться о том, как жить дальше, если практически все денежные средства были изъяты, а из имущества осталась лишь квартира. К тому же при этом утрачивается и право повторно быть признанным банкротом. К тому же и заниматься предпринимательской деятельностью вы не сможете на протяжении последующих трех лет. Это регламентировано нормами действующего законодательства.
В завершении стоит отметить, что каждый этап признания несостоятельности физического лица крайне важен и имеет свои характерные особенности, поэтому важно следовать всем советам и рекомендациям юриста, осуществляющего практическую деятельность в данном правовом направлении.
С принятием в России закона о банкротстве для заемщиков, имеющих безнадежный долг с суммой больше 500 тысяч рублей и с просрочкой по платежам более трех месяцев, есть возможность лишиться финансовых проблем – инициировать процедуру по условиям соответствующей статьи закона.
Закон о банкротстве физических лиц
Хотя закон о банкротстве физических лиц принят давно, аналогичная процедура для физических лиц разработана недавно. И некоторые должники поспешили ею воспользоваться. На сегодняшний день банкротами по заявлению признаны чуть более тысячи человек.
Между тем эксперты подсчитали, что в России больше 640 тысяч заемщиков (по состоянию на 1 ноября 2016 года), которые могут претендовать на статус банкротов.
Но многие попросту не знают нюансов процедуры, ее условий и последствий. Поэтому далее будут разобраны вопросы по закону о банкротстве физических лиц. Это позволит грамотно отстаивать свои права и до минимума сократить расходы.
Банкротство физических лиц 2018 года пошаговая инструкция
Речь о банкротстве может идти тогда, когда гражданин признается несостоятельным. То есть человек оказывается в таких условиях, при которых он не в состоянии погашать свои долги, и очевидно, что в ближайшее время у него такой возможности не возникнет.
Заемщиков, общий долг которых перевалил за 500 тысяч рублей, как прописано в статье закона, интересует банкротство физического лица в 2018 что для этого нужно. Приводим пошаговую инструкцию:
- Текст закона предусматривает подготовку заявления, на основании которого открывается судебное производство;
- Кроме самого заявления по условиям человеку нужно доказать свою неплатежеспособность, то есть предоставить документы, подтверждающие его тяжелое финансовое положение – это могут быть справки из центра занятости о статусе безработного, справки о доходах. Также нужно собрать все бумаги, связанные с кредитными долгами;
- Закон обязывает нанять финансового управляющего – это тот человек, который будет заниматься всеми вопросами, связанными с продажей имущества физического лица.
Кредиторы по условиям закона получают копии искового заявления и могут либо договориться с должником о реструктуризации, либо ждать суда, реализации имущества и, возможно, возврата части средств.
Документы для банкротства физического лица
Какие документы нужны для банкротства физического лица? Далее будет представлен список документов, требуемых законом для признания несостоятельности:
- Паспорт должника;
- Справка с работы об уровне доходов или из Центра занятости;
- Кредитные договора, расписки и другие требования к уплате;
- Справка о наличии иждивенцев, свидетельство о заключении или расторжении брака;
- Гарантия выплаты вознаграждения управляющему путем открытия депозита;
- Справки о наличии имущества – движимого или недвижимого;
- Непосредственно само заявление в суд.
Как видно, список немалый.
Банкротство физических лиц последствия для должника
Прежде чем должник решит распрощаться с кредиторами, необходимо четко понимать, чем это ему грозит. Последствий может быть несколько:
- Реализация имущества – судебные приставы имеют право забрать практически все. Условия запрещают забирать разве что средства личного пользования и единственное жилье семьи;
- По условиям запрещено занимать руководящие должности в течение трех лет;
- В частном случае может быть запрет на выезд за границу.
Инструкция процедуры предусматривает определенные финансовые ограничения. Если дело человека рассматривается в суде, то он должен подчиняться определенным условиям – не отчуждать собственное имущество по безвозмездным сделкам, не вносить его в уставной капитал предприятий, не покупать акции. Любые такие сделки будут оспорены судом.
Есть еще одно последствие – вряд ли какой-то кредитор согласится дать займ человеку, который уже однажды не смог справится со своими обязательствами и обращался в суд. И инструкция предусматривает, что человек не сможет пройти через ту же процедуру в ближайшие 5 лет.
Банкротство физических лиц последствия для родственников должника
Родственникам должника, которого объявляют банкротом, совершенно нечего опасаться. Ведь человек лично брал на себя финансовые обязательства и должен самостоятельно их урегулировать.
Здесь, правда, есть несколько нюансов из-за последствий процедуры:
Если у потенциального банкрота есть оформленное на него движимое и недвижимое имущество, то его могут распродать в счет погашения кредитного долга через суд. Речь не идет о единственном жилье – детей и жену из квартиры не выселят. Но машины или дачи семья может лишиться – таковы последствия процедуры. Отметим, что автомобиль, который изначально был оформлен на супруга, изъятию и продаже не подлежит.
Уровень жизни семьи должника должен соответствовать тому положению, в котором он оказался. Ведь если потенциальный банкрот говорит в заявлении о невозможности свести концы с концами, а его половинка при этом летит отдыхать за границу, то суд попросту не спишет с него долги.
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц
Реестр был создан в апреле 2011 года. В него вносятся любые сведения о банкротстве физических лиц. В частности, финансовые управляющие или организаторы торгов обязаны отмечать все этапы и последствия процедуры. Если это не будет сделано или же запись появится с опозданием, то на управляющего финансами будет наложен штраф в размере 2500-5000 рублей.
При этом любая публикация в реестре осуществляется на платной основе – необходимо заплатить 850 рублей. Эти деньги вносит должник. Причем независимо от размера публикации или количества прикрепляемых документов. Через реестр также проводится проверка должника кредиторами – они могут узнать, есть ли у человека задолженность и выставлено ли его имущество на продажу для погашения долгов.
Заявление физического лица на банкротство
Закон предписывает составление подробного заявления физического лица, в котором указывается:
- Просьба о признании банкротом на основании сложной финансовой ситуации (необходимо указать об отсутствии работы, нехватке средств или наличии иждивенцев);
- Также перечисляются кредиторы и сумма задолженности каждому из них;
- Указывается перечень принадлежащей человеку собственности;
- Гарантию уплаты.
Положительный исход дела и быстрота проведения процедуры по статье закона во многом зависит от того, как и какие собраны документы.
В этой статье Вы найдете полную информацию о требованиях к банкротам, процедуре банкротства и последствиях признания физического лица банкротом.
Все вопросы Вы сможете задать в конце статьи
Для начала разберемся с основными понятиями, статусом, последствиями и поэтапными действиями, если Вы достаточно хорошо знакомы с данным вопросом с юридической точкой зрения, можете перейти сразу к ключевым моментам ниже, приступим.
Кто может стать банкротом: физическое лицо
Заявление в арбитражный суд по месту жительства о признании гражданина-должника банкротом могут подать:
- сам должник;
- конкурсный кредитор;
- уполномоченный орган (налоговая служба).
Право возникает с даты возникновения у должника признаков банкротства, установленных настоящим Федеральным законом, а именно: требования составляют не менее 500 000 рублей и не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены (ст.213.3 Закона).
В РФ действует закон, позволяющий гражданину признать себя банкротом. Это дает возможность ему отсрочить платежи по кредитам или стать свободным от долговых обязательств.
Процедуру банкротства регулирует Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», утвержденный Президентом РФ и позволяющий осуществлять процедуру о банкротстве с 1 октября 2015 года.
Виды долгов:
- Потребительские кредиты;
- Долговая расписка;
- Платежи по коммунальным услугам;
- Ипотечный долг;
- Кредитные карточки.
Дело о банкротстве рассматривается в арбитражном суде. Но до этого необходимо пройти досудебную стадию разрешения конфликта. До суда гражданину необходимо собрать доказательства, что он добросовестный заемщик. Добросовестность включает следующие понятия: должник не скрывается от кредиторов, получал все уведомления от них, в письменном виде сообщал кредиторам о невозможности погашения платежей, у него есть работа или уважительная причина ее отсутствия, должник сообщал кредиторам об изменении состава семьи или семейного положения.
Что нужно для признания банкротом физического лица
Так же должнику необходимо написать заявление кредиторам с просьбой об отсрочке платежей или о рассрочке уплаты долга. На заявлении должна быть отметка о вручении его банку. Далее можно обращаться в суд. Подать на банкротство могут: граждане РФ, индивидуальные предприниматели, кредиторы, уполномоченный орган (налоговая служба), наследники должника, в случае его смерти.
Неплатежеспособность определяется по следующим критериям: Если гражданин не оплатил до 10% всех платежей в течение месяца с момента наступления срока уплаты. Если стоимость имущества ниже суммы долга; Если имущество отсутствует (должно быть постановление от пристава).
Пример расчета соответствия условиям банкротства
Например, у гражданина Иванова И.И. несколько долговых обязательств: Долговая расписка перед Петровым В.В. в 100 000 руб.; Потребительский кредит в сберегательном банке - 250 000 рублей; Кредитная карта в банке Тинькофф - 150 000 рублей; Долги по коммунальным платежам - 60 000 рублей. Последние платежи совершались 01.03.2016. Гражданин обратился в суд 01.08.2016. Стоимость имущества составляет 400 000 рублей. Примет ли суд заявление Иванова И.И.? Для начала необходимо посчитать общую сумму долговых обязательств. Она составит: 100 000 + 250 000 + 150 000 + 60 000 = 560 000 рублей. Далее - определить просрочку платежей. Со дня последнего платежа прошло больше, чем 3 месяца. И последнее - определить неплатежеспособность гражданина. Поскольку стоимость имущества ниже суммы долгов, то должник неплатежеспособен. Условия признания банкротом соблюдаются, значит, суд примет заявление гражданина Иванова И.И. к рассмотрению.
Когда гражданин обязан заявить о банкротстве?
Согласно ст. 2 Федерального закона N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», должником является гражданин, неспособный оплатить долги по требованиям кредиторов и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (налогов) в течение установленного законом срока. Должник обязан подать заявление о признании его банкротом, если удовлетворение требований одних кредиторов приведет к невозможности платить по обязательствам в полном объеме перед другими кредиторами, причем размер неисполненных обязательств в сумме должен составить не менее 500 000 рублей. Заявление должно быть подано не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
Если гражданин, обязанный в соответствии с п.1 ст. 213.4 N 127-ФЗ заявить о банкротстве, не обратился с соответствующим заявлением в арбитражный суд, то налоговый орган вправе наложить на него штраф, предусмотренный ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ, в размере от 1 000 до 3 000 рублей. Повторное правонарушение наказывается штрафом до 5000 рублей.
Что считается предвидением банкротства?
Гражданин вправе подать заявление о банкротстве, если он предвидит наступление несостоятельности, признаками которой могут считаться обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. В этом случае не нужно ждать пока долг перевалит за полмиллиона рублей. Должник вправе обратиться в суд, если он предвидит банкротство и отвечает признакам неплатежеспособности (см. п.3 ст.213.6 Закона) и (или) признакам недостаточности имущества, когда сумма долга по обязательствам превышает стоимость имущества должника (ст. 213.4 Закона).
Кто может подать на банкротство физического лица?
Согласно ст. 59 АПК РФ и ст. 36 Закона, гражданин вправе вести дела в арбитражном суде, в том числе о банкротстве, через представителей, в качестве которых могут выступать не только профессиональные юристы и адвокаты, но и любые полностью дееспособные граждане. Для этого необходимо оформить доверенность. Соответствующие рекомендации содержатся в п. 44 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35.
Что такое реструктуризация при банкротстве
При рассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина (глава 10 Закона), мировое соглашение (глава 8 Закона, (п. 2 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45) (ст. 213.2 Закона).
Наиболее популярной процедурой является реализация имущества должника. Большинство должников (по статистике примерно ¾) ходатайствуют о переходе к этой стадии, минуя реструктуризацию долгов (п.8 ст. 213.6 Закона). Это возможно, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации, установленным п.1 ст. 213.13 Закона.
Кто такой финансовый управляющий и сколько стоят его услуги?
Финансовый управляющий является обязательным участником в деле о банкротстве гражданина, его утверждает суд по представлению должника (ст. 213.9 Закона). Например, если введена процедура реализации имущества должника, финансовый управляющий от его имени распоряжается средствами на счетах и во вкладах (в том числе открывает и закрывает их), осуществляет права участника юридического лица, если гражданин им является, а также ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.
Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов. Согласно ст. 20.6 Закона, гражданин выплачивает финансовому управляющему 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры в процессе банкротства. В случае исполнения гражданином плана реструктуризации его долгов к вознаграждению управляющего добавляется 7% размера удовлетворенных требований кредиторов. Если была введена процедура реализации имущества должника, управляющему положено 7% размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.
Публикация банкротства физлиц
Сведения о банкротстве граждан включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В официальном издании публикуются сведения о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина, введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества. Сведения публикуются на платной основе, за счет гражданина (ст. 213.7 Закона).
Какие последствия для банкротов физических лиц?
В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ, которое действует до вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу. При наличии уважительной причины и согласия кредиторов и управляющего данное определение может быть отменено судом досрочно (п.3 ст. 213.24 Закона).
Также согласно ст. 213.30 Закона гражданин не сможет взять кредит без указания на факт банкротства в течение 5 лет после реализации имущества или прекращения производства на этой стадии; в течение 5 лет не сможет повторно подать заявление о признании банкротом; в течение 3 лет не сможет участвовать в управлении юрлицом.
Суд может принять следующие решения: реструктуризация долгов, арест имущества, мирное соглашение сторон.
Реструктуризация при банкротстве физлиц
После рассмотрения дела суд может принять решение об изменении условий займа (о реструктуризации долга), именно: сроки его погашения, размеры ежемесячных платежей, суммы, которые должны оставаться ежемесячно у должника для обеспечения жизнедеятельности. Другими словами составляется график платежей-план реструктуризации, который необходимо будет осуществить в течение трех лет.
Условия реструктуризации:
- У должника должен быть хоть какой-то источник дохода;
- За предшествующие восемь лет у должника не должен отсутствовать план реструктуризации;
- У него не должно быть судимости, в т.ч. по экономическим преступлениям;
- В течение предшествующих пяти лет он не должен иметь статуса «банкрот».
В течение осуществления плана реструктуризации должник не имеет права осуществлять сделки без одобрения финансового управляющего. Какие именно:
- Покупка или отказ от имущества стоимостью более 50 000 рублей;
- Безвозмездного характера;
- Получение или выдача займов;
- Передача имущества под залог или в часть Уставного капитала.
Если реструктуризация не возможна, то должник признается банкротом и принимается решение о погашении долга за счет его имущества. За должником закрепляется финансовый управляющий, назначенный Саморегулируемой организацией арбитражных управляющих. Вознаграждение за его работу перечисляется на расчетный счет суда.
Арест имущества при банкротстве физлиц
Арестованное судом имущество может быть реализовано в течение полугода. Оно оценивается финансовым управляющим и продается на торгах. Имущество стоимостью более 100 000 рублей реализуется на открытых торгах. Кредитор или должник могут оспорить оценку имущества.
Невозможно изъять имущество:
- Жилье, если оно единственное, или земельный участок, на котором оно расположено; Необходимые для бытовой жизни предметы;
- Личные вещи (обувь, одежда и т.д.);
- Имущество, связанное с профессией заемщика, стоимостью до 100 МРОТ;
- Домашний скот и живность, корма и строения для них;
- Пищевые продукты;
- Сумма средств не менее прожиточного минимума на самого должника и его членов семьи, находящихся на иждивении;
- Топливо для приготовления еды или обогрева помещения;
- Средства передвижения должника, в случае его инвалидности;
- Государственные награды, значки и грамоты заемщика.
Все остальное имущество идет под реализацию. До окончания торгов суд может запретить выезд должника за пределы РФ.
Мировое соглашение при банкротстве физлиц
При мировом соглашении уполномочия финансового управляющего прекращаются, а должник начинает уплачивать долги. Если должник нарушит мировое соглашение, его признают банкротом и начнется реализация имущества.
Последствия банкротства физического лица
После признания гражданина банкротом, он не может занимать руководящие должности в течение трех лет, повторно стать банкротом в течение пяти лет и обязан сообщать новым кредиторам о своем статусе так же в течение пяти лет. Со стороны банка прекращаются начисления неустоек, пений и штрафов по кредиту. Решение направляется всем кредиторам с указанием срока исполнения, который составляет не более двух месяцев. Признание банкротом сохраняется до пяти лет. Распоряжается средствами должника-банкрота финансовый управляющий от его имени: открывает и закрывает счета, голосует на акционерных собраниях и т.д. В течение суток должник обязан передать все свои банковские карты управляющему. Все сделки за гражданина, признанного банкротом, совершает финансовый управляющий.
Какие документы нужны для банкротства физических лиц
До принятия закона о банкротстве физ.лиц, у должника отсутствовал механизм для цивилизованного списания долгов, которые он не в состоянии был оплачивать. Многим известно из новостей о долговых коллекторах, которые могли месяцами «обрывать» трубки телефонов должников и их родственников, требуя вернуть долги банкам или микрофинансовым компаниям. Кроме того, на просроченную задолженность могли бесконечно начисляться крупные штрафные проценты, из-за которых долг в 10 тысяч рублей мог превратиться через год уже в 100 тысяч рублей. Должник мог попробовать договориться с банком о рассрочке или кредитных каникулах, однако, предоставить смягчение условий по кредитному договору - это право банка, а не его обязанность. Поэтому большинству должников банки, как правило, отказывали и должнику ничего другого не оставалось, как продолжать противостоять давлению коллекторов, и одновременно всеми способами разыскивать деньги на погашение долга и постоянно растущих штрафов. С вступлением в силу закона о банкротстве физ.лиц у граждан появилась возможность легального списания долгов. Правда, процесс этот не быстрый - от 3 до 6 месяцев. Кроме того, признанный банкротом гражданин получает вместе с избавлением от долгов некоторые правовые ограничения. Например, в течение 5 лет после признания банкротом ему нельзя занимать руководящие посты в компаниях и заниматься предпринимательской деятельностью. Подробнее о правовых последствиях банкротства частных лиц поговорим позже. За первый год работы Закона о банкротстве физ.лиц было подано 33 тысячи заявлений о банкротстве, принято в судебное производство примерно 15 тысяч исков. Банкротами были признаны примерно 500 человек, их долги были реструктуризированы либо списаны после реализации имущества.
Пошаговая инструкция для банкротства физ лиц
Заинтересованная сторона подает в суд Заявление о признании гражданина банкротом.
Примерный перечень документов, необходимых должнику для инициации дела о банкротстве:
- Заявление о признании гражданина банкротом;
- Документы, подтверждающие наличие задолженности с обоснованием ее возникновения и неспособности погасить;
- Списки кредиторов и должников с указанием данных о них и долговых обязательствах;
- Опись имущества, в том числе заложенного;
- Документы о правах собственности на имущество или результат интеллектуального труда;
- Документы о сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенных за последние 3 года;
- Сведения о доходах и налогах за последние 3 года;
- Справка из банка о наличии счетов или вкладов;
- Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
- Сведения о лицевом счете в Пенсионном фонде;
- Дополнительные документы об иных обстоятельствах, на которых основано Заявление.
Шаг 1. Составляется заявление в судебную инстанцию, как физическим лицом, так и кредитором, допускается составление заявление от уполномоченного представителя государственного органа. По закону заявитель может обратиться в суд, если для должника возникла ситуация, когда он не может погасить долг в размере от 500 тысяч рублей перед одним, двумя или несколькими кредиторами. Долг кредита рассматривается как единоразовый, так и суммарный, главным условием является общая сумма долга от 500 тысяч рублей по всем суммарным кредитам.
Шаг 2. Заявитель должен документально подтвердить свою несостоятельность путем приложения обоснованных документов, в том, что он является добропорядочным гражданином и у него возникла тяжелая ситуация, связанная с невыплатой долга перед кредиторами. Обоснованность невозможности выплаты долга в любом случае подтверждается только документально, а не на словах.
Шаг 3. Последний этап является прологом для признания гражданина банкротом. За это время, пока идет судебное разбирательство (от одного до трех месяцев), необходимо собрать необходимые доказательства, что вы являетесь добропорядочным гражданином, который не может в сложившихся обстоятельствах полностью погасить образовавшуюся задолженность. На данном этапе разрабатывается индивидуальная программа, которая определяет этапы и руководство для дальнейшего действия должника - банкрота физического лица. Процедура рассмотрения в суде занимает от 30 до 90 дней, в зависимости от сложности вопроса по признанию гражданина неплатежеспособным физлицом.