Замена стороны в деле банкротстве. Допускается ли в обязательстве замена должника с согласия кредитора? Уступка права требования
Основания и условия перемены лиц в обязательстве: смена кредитора или должника
Замену стороны в обязательстве можно осуществить путем:
- Уступки кредитором иному субъекту своего права требования к должнику (п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ). Ее возможно осуществить как на основании соглашения, так и в силу закона, например, в результате правопреемства между субъектами и т. д. (ст. 387 ГК РФ).
- Перевода должником своих долговых обязательств к иному субъекту (п. 1 ст. 391 ГК РФ). Аналогичным образом он может быть произведен на основании договора или в силу закона, например при универсальном правопреемстве и т. д.
Каждая из этих процедур имеет свои тонкости, однако можно выделить общие принципы их осуществления:
- Сделка не должна противоречить закону.
- Соглашение, которым оформляется сделка, требует письменной формы (п. 4 ст. 391, ст. 389 ГК РФ). Если основная сделка была нотариально удостоверена, то и сделка по смене стороны в обязательстве тоже требует такого удостоверения.
- Передача прав, имеющих прочную связь непосредственно с личностью кредитора (например, уплата алиментов), к иному лицу недопустима (ст. 383 ГК РФ).
К числу наиболее важных различий между названными процедурами можно отнести необходимость (или ее отсутствие) в получении согласия второй стороны по основному договору на замену кредитора или должника. Так, если кредитор не соглашается с предложением должника по переводу его обязательств (или такое согласие не было в принципе запрошено), сделка ничтожна (п. 2 ст. 391 ГК РФ).
В отношении же перехода права требования одобрение должника требуется только в отдельных ситуациях (см. пп. 2, 4 ст. 388 ГК РФ).
Образец поручения об исполнении обязательства третьим лицом
Законодательством также урегулированы ситуации, когда смена стороны в обязательстве не производится, однако само исполнение долгового обязательства реализуется третьим лицом. Например, приобретатель имущества поручает своему контрагенту оплатить долг перед его продавцом и т. д.
Согласно п. 1 ст. 313 ГК РФ кредитор не правомочен отказаться от принятия исполнения обязательства должника, предоставляемого другим лицом, если оно поручено последнему должником. Не позволяется исполнение обязательства иным субъектом, если в силу предписаний законодательства или условий соглашения оно должно быть исполнено собственными силами должника (п. 3 названной нормы).
ВАЖНО! Погашение обязательств должника субъектом, не выступающим участником первоначальной сделки (ст. 313 ГК РФ), не следует отождествлять с переводом долга (ст. 391 ГК РФ). В первом случае должник не исключается из названных правоотношений, а третье лицо не вступает в них как новая сторона.
Законодателем не установлено специальных требований к форме и порядку возложения такого обязательства на третье лицо. Обычно оно производится посредством оформления специального письменного поручения, вручаемого уполномоченному представителю третьего лица или направляемого по почте.
Законом не регламентировано содержание такого документа, составить его можно на основе предлагаемого нами шаблона, который можно скачать по ссылке: Поручение об исполнении обязательства третьим лицом - образец .
Итак, сменить сторону обязательства можно на основании соответствующего соглашения. Также такая замена производится в установленных случаях в силу закона.
Закон позволяет совершить исполнение обязательства должника перед кредитором третьим лицом по поручению первого, но при этом смены сторон в обязательстве не будет.
Займы, впрочем, как и кредиторы бывают разные. Бывает так, что оформишь кредит, а уже потом понимаешь, что не совсем понял договор и оказывается, на протяжении всего срока одалживания вы должны выплатить крупную денежную сумму в счет комиссии. Или кредит-то нормальный, а вот тот, кто его выдал, относиться некорректно к своему клиенту. В таких случаях сотрудничество, с каким-либо банком превращается в пытки. Решением этой проблемы может стать смена кредитора.
Добровольная смена кредитора
Сменить кредитора достаточно просто теоретически, но на практическом уровне многие заемщики встречают немало проблем. Причиной смены кредитора могут оказаться более приятные условия заимствования другого банка. К примеру, у первого кредитора ставка по проценту равна 16%, а у другого - 12%. В таком случае, если остальные условия одинаковы, можно обратиться во второй банк и попросить его вместо вас отдать долг предыдущему кредитору. Вы же в последствии будете возвращать деньги тому, кто погасит за вас долг. Имейте ввиду, что возвращать заем второму кредитору необходимо будет по его условиям одалживания. Однако надеяться на то, что тот, второй банк рад будет возвратить ваши долги, не стоит. Заинтересованность у банка может возникнуть, если кредитор только набирает свой кредитный портфель, в ином же варианте, он может потребовать принести справку о согласии на процедуру от первого кредитора.При перекредитовании жилищного займа имейте в виду, что вам понадобиться оплатить достаточное количество издержек:
- оплатить услуги нотариуса первого кредитора;
- оплатить услуги нотариуса второго кредитора;
- оплатить первоначальный взнос второго кредита;
- оплатить комиссию за преждевременное погашение первого займа;
- оплатить процесс перевода залога под обременение другого банка;
- прочие затраты.
Все эти платежи могут «потянуть» из вашего кошелька немалую сумму денег. Порой даже смена кредитора может стать невыгодной заемщику, невзирая на лучшие условия кредитования второго банка. Поэтому решаясь на услугу перекредитования, необходимо сначала сесть и все тщательно пересчитать.
Смена кредитора без инициативы клиента
Часто, если клиент допускает просрочки, банки продают его кредит коллектору. В таком случае кредитором становиться последний, так как фактически он выплатил ваш долг. Также банк может продать кредит иному банку, если решит уменьшить свой кредитный портфель, например, исключив потребительские кредиты и начать работать больше в другом направлении. Такое явление как смена кредитора наблюдается и при оформлении . При этом займе деньги выдает банк, а АИЖК рефинансирует заем и право требование займа переходит к агентству.Договор кредитования при смене кредитора
Если происходит перекредитование, то есть смена кредитора по желанию заемщика, то после того как первичный долг будет выплачен и все формальности решены, договор с предыдущим банком потеряет свою силу. Юридически заемщик ничего не будет должен банку, так как деньги, которые он брал в долг, будут выплачены, а значит и обязательство свое перед банком клиент выполнит. При этом после досрочного расторжения первого договора, заемщик должен будет заключить полноценный кредитный договор со вторым банком. В этом договоре обязаны быть указаны новые условия одалживания, требования банка по части выполнения обязательств по новому кредиту, обязанности нового кредитора по отношения к клиенту, а также предусмотренные наказания за невыполнение своих обязательств заемщиком.Если же происходит смена кредитора по инициативе банка, то договор не меняется. Происходит просто замена одной из сторон, в частности в роли банка будет выступать другая организация, при этом все обязательства предыдущего кредитора перед клиентом новый банк или коллектор обязан выполнять в той же мере.
Предприятия становится необходимым, когда требуется найти выход из сложного финансового положения. Комитет кредиторов создается для дополнительного контроля ситуации. Сведения о долгах и убытках заносятся в специальный документ, который и называется реестром.
Реестр кредиторов – это документ, где отражается вся информация, касающаяся фирмы. Этот реестр обладает своей юридической силой, и становится основанием, по которому требования партнеров должны выполняться. В разных странах такие документы уже используются на практике.
В реестре приводится список всех долгов, имеющихся у предприятия к настоящему моменту, и которые не были погашены в установленные сроки. Это и становится причиной, по которой инициируется процедура банкротства. Требования кредиторов удовлетворяются в специальной очередности, также установленной на законодательном уровне. В реестре фиксируются не только сами суммы, но и очередность требований.
О замене
Чтобы внести определенные изменения в документ, необходимо соблюдать требования, установленные законом. Одно из них говорит, что обязательно по специальной форме. Обращение должно быть оформлено не в адрес того, у кого хранится реестр, а в адрес арбитражного суда, который является уполномоченным органом при решении вопроса о замене кредиторов.
Заявление пишется для того, чтобы организовали процедуру правопреемства. Возможных оснований существует несколько:
- Уступка права требования.
- Перевод долга.
- Смерть физического лица, которое было одним из кредиторов.
Это значит, что надо менять, если появляются обстоятельства, из-за которых невозможным становится участие лица, обозначенного в списке до этого.
В результате уступки прав требования
Замена кредитора в этом случае необходима. Еще оформляется специальный договор, который некоторые называют цессией. Суду всегда сложно разрешать споры, связанные с этим явлением.
При этом любая стадия в арбитражном процессе дает возможность перейти к правопреемству. Не стоит забывать об этом, когда подается заявление на замену. Фактор имеет значение и в том случае, если арбитражный суд принимает решение по поводу признания того или иного лица банкротом.
Может появиться и в момент, когда стороны и суд уже разобрались с основными моментами, касающимися дела. И даже, когда уже вынесено решение, и после того, как оно вступило в силу. Тогда не обойтись без личного обращения в арбитраж.
При этом любое решение судебных органов можно оспорить, уступка прав требования долга не становится исключением.
Какую роль играет арбитражный суд при исключении из списка кредиторов?
Данный орган имеет следующий набор полномочий при решении вопроса:
- Отказ во внесении в реестр претензий.
- Проверка притязаний на обоснованность, только после этого их могут включить в документ.
- Исключение требований из списка, если уполномоченное лицо подало соответствующее заявление.
- Определение сути самих , которые необходимо внести в реестр.
Арбитражный суд обычно учитывает, что кредиторы могут не только предъявлять новые требования, но и отказываться от тех, что были выставлены ранее. ГК РФ подробно регламентирует права в этой сфере. Этому вопросу посвящена девятая статья в Кодексе.
Если кредитор подал заявление о том, чтобы его требования исключили из реестра, то второй раз по делу предъявить претензии уже невозможно. Многократное обращение по одному и тому же вопросу исключено, иначе процесс усложнится.
Категории с соответствующими полномочиями
Только гражданин, наделенный полномочиями, может обращаться в суд, чтобы кредитора исключили из того или иного . На практике бывает так, что лиц для решения вопрос выбирают не по одинаковым основаниям.
Часто случается так, что легче передать определенные права арбитражному управляющему. Именно он после этого отвечает за любые действия. Некоторым займодателям тоже могут передать полномочия, учитывая требования от них уже внесенные в реестр.
Сами должники о подобных изменениях ходатайствовать не могут. Зато это право есть у любого другого гражданина, который принимает участие в процессе.
Суд сначала устанавливает список лиц, который участвует в процессе, и может подать по вопросам изменения. Только после этого решается вопрос, связанный с возможностью таких изменений.
Изменение существующих требований возможно, если отменяется сам акт по делу, либо когда он перестает быть действительным. В законодательном постановлении четко описывается для проведения соответствующих процедур. Кредитора могут исключить из списка и в том случае, если силу утратило решение, вынесенное правоохранительными контролирующими органами, к примеру. Реестр иногда меняется из-за того, что предприятие-кредитор само организовало процедуру банкротства.
Напишите свой вопрос в форму ниже
Обсуждение: есть 1 комментарий
На самом деле вариантов, при которых производится замена в реестре требований кредиторов больше трех перечисленных. Например, производится она в случае, когда право требования переходит к лицу, исполнившему обязательство должника (например, поручителю).
Ответить
Здравствуйте, уважаемые читатели! Иногда возникают ситуации, когда по тем или иным причинам требуется заменить одну или даже обе стороны сделки. Перемена лиц в обязательстве в гражданском праве позволяет это сделать.
Например, иногда у кредитора возникает потребность получить причитающуюся ему сумму по денежному обязательству раньше закрепленного в договоре срока исполнения. В этом случае кредитор может за плату уступить право требовать с должника исполнение по этому обязательству другому лицу.
В итоге первоначальный кредитор получает немедленное исполнение, хотя и теряет определенный процент за услугу, а право требовать с должника исполнения получает другое лицо. Это только один частный и наиболее распространенный пример замены стороны в обязательстве.
Давайте подробнее рассмотрим понятие, виды и условия перемены лиц в обязательстве.
Понятие перемены лиц в обязательстве
Если участник сделки не может исполнить свои обязательства, то он может передать свои права и обязанности по договору третьему лицу.
Перемена лиц в обязательстве — это процесс выхода одного из участников сделки на определенных условиях и замены его новым участником.
Суть этого явления — сохранение обязательства при замене участвующих в нем лиц. Таким образом, происходит правопреемство кредитора или должника, которое обычно относится ко всем правам и обязанностям по обязательству, но иногда может быть частичным. Например, уступка части требования (п. 2 ст. 384 ГК РФ).
Независимо от того, какая из стороны сделки заменяется другой и по какой причине, заключается, как правило, соглашение о перемене лиц в обязательстве.
Правила замены сторон закреплены в нормах главы 24 ГК РФ. Сама замена возможна как в силу договора, так и в силу закона.
Примеры перемены лиц в обязательстве в силу закона:
- наследование в случае смерти гражданина;
- универсальное правопреемство в случае реорганизации юридического лица;
- перевод прав и обязанностей покупателя доли в праве общей собственности на сособственника, преимущественное право покупки которого нарушено приобретателем (п. 3 ст. 250 ГК);
- передача комиссионером комитенту прав по заключенной им во исполнение договора комиссии сделке с третьим лицом (п. 2 ст. 993 ГК);
- по решению суда;
- в случае суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая;
- вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем.
Примеры замены стороны на основании договора:
- договор уступки права требования (договор цессии);
- договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга);
- соглашение о переводе долга;
- передача договора.
Виды перемены лиц в обязательстве
Если исходить из того, какая из сторон обязательства передает свои права и обязанности другому лицу, то возможно выделить следующие виды перемены лиц в обязательстве:
- Замена кредитора в обязательстве.
- Замена должника в обязательстве.
- Передача договора и замена обеих сторон сделки.
Поговорим подробнее о каждом из видов замены.
Замена кредитора
Перемена кредитора имеет место в следующих случаях.
1. Заключение договора уступки права требования (цессии).
При заключении договора цессии первоначальный кредитор передает новому кредитору право требовать от должника исполнения обязательств по основному договору.
Правила регулируются § 1 гл. 24 ГК РФ.
Уступить можно как существующее, так и будущее требование (ст. 388.1 ГК РФ). Для денежных обязательств допускается уступка части требования. Например, кредитор может уступить другому лицу требование об уплате неустойки, а за собой оставить право требовать с должника уплата основной суммы долга.
По общему правилу согласия должника для передачи права требования новому кредитору не нужно, достаточно лишь письменно уведомить его об этом. Исключение составляют случаи, когда личность кредитора имеет для должника существенное значение.
2. Заключение договора финансирования под уступку денежного требования (факторинг).
Можно сказать, что договор факторинга — это частный случай договора об уступке денежного требования.
В рамках договора факторинга — прежний кредитор уступает или обязуется уступить финансовому агенту за плату право денежного требования к должнику. Финансовый агент, которым может быть только коммерческая организация, становится для должника новым кредитором.
Агент может получить право:
- на все суммы, которые должен выплатить должник по основному обязательству;
- только на сумму, равную размеру долга первоначального кредитора перед финансовым агентом.
Во втором случае уступка требования носит обеспечительный характер и агент обязан возвратить клиенту всю остальную сумму, полученную от должника.
Нормы о договоре факторинга закреплены в главе 43 ГК РФ.
3. Замена кредитора в случае универсального правопреемства.
При универсальном правопреемстве все права и обязанности предыдущего кредитора новый получает в силу закона. Такая замена происходит в двух случаях:
- Наследование прав и обязанностей в случае смерти предыдущего кредитора-физического лица.
- Передача прав и обязанностей при реорганизации юридического лица.
И в том, и в другом случае замена кредитора происходит по правилам ст. 387 ГК РФ, которая также предусматривает переход прав кредитора к другому лицу еще в следующих случаях:
- по решению суда;
- вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем;
- при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая;
- в иных случаях, предусмотренных законом.
Замена должника
Должник меняется в обязательстве в двух случаях.
1. Перевод долга.
Это ситуация, противоположная цессии. Прежний должник передает свое обязательство новому. Для этого требуется согласие кредитора, поскольку личность нового должника для него небезразлична. Вдруг новый должник окажется неплатежеспособным? Поэтому сделка по переводу долга, совершенная без согласия кредитора, является ничтожной (п. 2 ст. 391 ГК РФ).
Осуществляется по правилам, предусмотренным § 2 гл. 24 ГК РФ.
2. Переход долга в силу закона.
Имеется в виду универсальное правопреемство в случае смерти должника-физического лица и в случае реорганизации юридического лица. В этих случаях согласия кредитора не требуется.
В случае смерти должника по его долгам солидарно отвечают наследники. Объем ответственности каждого из наследников ограничен стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Передача договора
В этом случае имеет место одновременная и кредитора, и должника в обязательстве. Иными словами, оба передают свои права и обязанности по сделке другому лицу.
К сделке по передаче договора в совокупности применяются соответствующие правила об уступке права требования и переводе долга (ст. 392.3 ГК РФ).
Все это базовые положения о перемене лиц в обязательстве. И замена кредитора, и замена должника осуществляются по определенным правилам, которых мы здесь коснулись только вскользь.
Разъяснения по поводу применения некоторых правил даны в Постановлении Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки».
О них мы поговорим в следующий раз.
Напоминаю, чтобы не пропустить выход новых статей, вы можете и/или мой Telegram-канал .
Спасибо за внимание, буду рад вашим комментариям и обратной связи.
Замена кредитора в банкротстве осуществляется арбитражным судом путем вынесения соответствующего акта. Подробнее о том, можно ли заменить кредитора в деле о банкротстве, когда и как вносятся изменения в реестр требований кредиторов, рассказывается далее в статье.
Реестр требований кредиторов
В период банкротства организации притязания всех ее кредиторов учитываются в специальном списке — реестре требований кредиторов, который ведется арбитражным управляющим или реестродержателем (ст. 16 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, далее — закон № 127-ФЗ).
Попасть в список можно только путем подачи соответствующего заявления кредитора в арбитражный суд (далее — АС), занимающийся делом о банкротстве. О банкротстве в целом и отдельных нюансах некоторых процедур рекомендуем узнать из статей в разделе «Банкротство» на нашем сайте.
Подробнее о том, как составить заявление о внесении в реестр, рассказывается в статье «Заявление о включении в реестр требований кредиторов» .
Если заявление удовлетворяется, судья выносит акт, которым подтверждается наличие долга перед определенным кредитором, состав и сумма задолженности банкрота, и указывается поручение добавить кредитора в реестр. На основании данного акта реестродержатель или арбитражный управляющий вносит запись о кредиторе в реестр.
ВАЖНО! Резолюция суда об удовлетворении требований кредитора в споре о взыскании долга не является самостоятельным документом, на основании которого реестродержатель добавит кредитора в реестр. В любом случае требуется акт АС, рассматривающий дело о банкротстве.
Замена кредитора в деле о банкротстве
С момента подачи в АС заявления о банкротстве до признания должника банкротом обычно проходит довольно много времени. В течение данного периода может возникнуть ситуация, когда потребуется заменить одного кредитора на иное лицо.
Порядок замены кредитора аналогичен правилам замены участника спора и регламентируется ст. 48 Арбитражного процессуального кодекса (АПК).
ВАЖНО! При замене участника спора действует правило: переход прав в процессе судебного разбирательства осуществляется в результате правопреемства в материальном праве (см. определение Верховного суда РФ от 22.04.2015 № 302-ЭС15-493 по делу № А58-2339/1998).
Основаниями замены кредитора могут быть:
- закон (например, вследствие реорганизации организации, по резолюции суда, в результате уплаты долга поручителем и т. д., ст. 387 Гражданского кодекса РФ);
- заключение соглашения уступки требования/цессии (ст. 388 ГК).
Вместе с тем замена кредитора в деле о банкротстве не происходит автоматически после приобретения третьим лицом прав кредитора. Для внесения в реестр сведений о новом кредиторе должно быть подано соответствующее заявление (ходатайство) о замене кредитора.
ВАЖНО! Ходатайство направляется не в адрес держателя реестра, а в АС, в производстве которого находится дело о банкротстве.
АС рассматривает ходатайство и выносит акт о замене кредитора или отказе в осуществлении данного действия. На основании акта о замене реестродержатель вносит изменения в реестр требований кредиторов.
ВАЖНО! При замене кредитора в деле о банкротстве нет необходимости сначала заменять его в споре о взыскании долга (п. 6 постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых процессуальных вопросах…» от 22.06.2012 № 35).
Заявление о замене кредитора
Так, ходатайство о замене кредитора составляется по правилам ст. 125 АПК и включает следующую информацию:
- название АС, куда направляется ходатайство;
- сведения о должнике (название, адрес местонахождения и др.);
- сведения о заявителе — новом кредиторе (название, государственный номер регистрации, местонахождение и т. д.);
- номер дела о банкротстве;
- сведения о предыдущем кредиторе (название, местонахождение);
- состав и сумму требований предыдущего кредитора, основания их возникновения;
- реквизиты акта суда, на основании которого предыдущий кредитор был включен в список кредиторов;
- основания, по которым права одного кредитора перешли к другому;
- требование о перемене кредитора и внесении соответствующей записи в реестр кредиторов, сформулированное, например, следующим образом: «Прошу осуществить замену конкурсного кредитора <…> (название) и включить в реестр требований кредиторов <…> (название нового кредитора)»;
- приложения к ходатайству (документ, свидетельствующий об отправке заявления должнику, доверенность, копия соглашения цессии и т. д.);
- подпись заявителя или его представителя;
- дату подписания ходатайства.
ВАЖНО! В отличие от подачи искового заявления кредитору, который направляет в АС ходатайство о добавлении его в реестр, нет необходимости уплачивать государственную пошлину за рассмотрение данного заявления (см. постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 03.08.2012 по делу № А10-4642/2010).