Как мошенники снимают деньги с карты. Как снимают деньги с банковской карты мошенники через мобильный банк
Практически каждый житель нашей страны использует пластиковые карточки. Естественно, что с развитием электронных технологий развиваются и методы мошенничества. Злоумышленники постоянно ищут все новые и новые способы, как можно украсть деньги у честных людей посредством карточек.
Как действуют мошенники и как можно уберечь себя от обмана?
- Наиболее распространенное мошенничество с банковской картой – это заклеивание той части, из которой пользователь получает деньги. Принцип очень простой: человек приходит снимать деньги с пластиковой карточки, вводит секретный код, сумму, а деньги свои получить не может. Естественно, что некоторое время он возмущается, а через полчаса идет домой в расстроенных чувствах и с желанием завтра с утра разобраться с нерадивыми банковскими работниками. После ухода человека, выходит злоумышленник, отклеивает скотч, которым было заклеено отверстие и забирает деньги. Стоит отметить, что работает такой способ только в темное время суток. Чтобы не попасть в подобную неприятную ситуацию, старайтесь снимать деньги днем, а если вы не можете получить деньги, внимательно осмотрите внешнюю сторону банкомата на наличие лишних элементов (скотча, например). Если все в порядке, а денег по-прежнему нет, можете со спокойной совестью ругаться с работниками банка, потому что они действительно недобросовестно выполняют свою работу.
- Мошенничество оффлайн. Сюда можно также отнести грабеж денег сразу же после их снятия. Кроме этого, недобросовестные сотрудники магазина или кафе могут провести вашу карточку через кардридер два раза, в итоге вы заплатите два раза. Чтобы быть в курсе всех ситуаций, которые происходят с пластиковой картой, подключите услугу информирования посредством смс. Карточка, которую потеряли, но не заблокировали, также может стать объектом несанкционированного вмешательства мошенников. Еще одно достаточно простое мошенничество с пластиковыми картами – попробовать оплатить какой-то товар найденной пластиковой карточкой. Естественно, чтобы избежать таких ситуаций, следует после утери сразу же обращаться в банк. И получать новую карту лучше не по почте, а придя лично в банк. Письма с новыми картами очень часто перехватывают недоброжелатели.
- Еще одно мошенничество с банковскими картами – фишинг. Вам звонят на телефон или же приходит письмо на электронный ящик, где под любым предлогом просят сказать или написать данные вашей карты. Это может быть какая-то акция, которая нацелена на предотвращение несанкционированных транзакций. Будьте внимательны и не слишком доверчивы, запомните, что никто не имеет права узнавать у вас такую личную информацию, тем более посредством телефона или почты. Даже работникам банка вы не должны сообщать свой пин-код. И старайтесь его нигде не записывать, а хранить в памяти.
- Фишинг неэлектронный. Данное мошенничество с картами банка связано с приобретением товаров и оплатой за них карточкой, с обязательным вводом владельцем пин-кода. Когда владелец карты расплачивается за свои покупки, услуги или же наоборот, снимает свои деньги, ему не обязательно снимать деньги с карты, а только после этого отдавать их продавцу. Для этого применяют специальные микропроцессорные карты. Как действуют мошенники – они копируют с магнитных полос лент данные и одновременно записывают персональный идентификационный номер человека. После этого они по полученным данным создают новую поддельную карточку, по которой снимают деньги в банкоматах города со счета ее истинного владельца. Тяжело обезопасить себя от такого жульничества, однако мы можем порекомендовать, не использовать пластиковые карты в сомнительных магазинах, салонах и торговых точках.
- Неправомерные действия в интернете. Вы можете очень просто лишиться всех своих средств, если вы осуществляете какие-либо платежи через интернет. У мошенников есть возможность перехватить деньги прямо во время оплаты. Поэтому, мы не советуем делать какие-либо крупные покупки через интернет, несмотря на то, что это очень удобно, и к тому же, очень популярно. Особенно это касается незнакомых сайтов, лучше используйте в таких случаях виртуальной карточкой. На ней, как правило, можно установить определенный лимит средств, и злоумышленники не смогут украсть больше этого лимита. Рекомендуется подключить свою карту к услуге Secure Code, благодаря которой для произведения любой операции в интернете с картой, вы должны будете ввести присланный смс-кой код. Так ваши денежные средства будет тяжелее украсть. Если вы не знаете или плохо знаете иностранный язык, лучше воздержитесь от электронных покупок и оплат своей картой на иностранных сайтах. Читайте также:
- Скимминг. Это еще одно мошенничество с платежными картами, которое становится очень распространенным. На банкоматах и платежных терминалах устанавливают такие устройства, как скиммеры. Они считывают данные с карточки, а после на их основании мошенники выпускают дубликаты пластиковых карточек и по ним снимают деньги, применяют там, где не нужно подтверждение личности. Чтобы отследить мошенников, старайтесь очень тщательно контролировать свои расходы, чтобы быть уверенным в том, что только вы один снимаете деньги со своего счета.
- Еще один метод – узнать пин-код и также несанкционированно снимать деньги . Узнать его можно многими способами, среди которых: подсмотреть в то время, когда владелец его набирает, нанести особый клей, на котором четко видно набранные цифры, установить небольшую камеру на банкомате. Будьте внимательны, не позволяйте прохожим смотреть на клавиатуру и дисплей банкомата, когда вы снимаете там деньги. Кроме этого, лучше воздержитесь от снятия денег в темное время суток в незнакомом районе, особенно в то время, когда улицы уже пусты.
- Вирус, который действует на банкоматы . Это — один из самых новых способов мошенничества, он еще не успел набрать широкого распространения, особенно в нашей стране. Вирус не только следит за всеми операциями, которые происходят на банкомате, но и передает ценную информацию мошенникам. Однако, не переживайте о том, что можете стать жертвой такого обмана. Как говорят специалисты, написать подобную программу достаточно сложно, для этого мошенникам нужно применять необычную операционную систему и при этом общаться с банками по достаточно защищенным системам.
Чтобы обезопасить себя от неприятных ситуаций, связанных с мошенничеством, рекомендуем обратить внимание, какая у вас пластиковая карта – с чипом или магнитная. Чиповые карты более защищены от взломов, подделок и т.д. Мошенникам тяжело осуществить свои гнусные планы из-за того, что данные на обычной карточке уже нанесены на магнитную полосу, а на чиповой – при каждой операции банкомат и карта обменивается данными.
Технический прогресс не стоит на месте, в наши дни редко можно встретить человека, у которого не было бы карты какого-либо банка. Представители банковских структур в один голос утверждают, что пользоваться картой не только удобно, но и безопасно, поскольку существует надежная система защиты, взломать которую не в силах ни один мошенник. Но так ли это?
Практика жизни показывает, что мошенники не только с легкостью получают доступ к банковским счетам владельцев карт, но и пользуются поддельными их копиями, абсолютно не опасаясь преследования со стороны закона. Наиболее распространенными формами мошенничества считается снятие денег путем получения доступа к паролю, но случаются ситуации, когда деньги списываются с карты у владельца, который никогда не выпускал ее из рук. В этом случае стоит подумать об иных способах получения данных, к примеру, об открытии доступа к счету посредством использования номера карты. Сегодня мы разберемся, могут ли мошенники, зная номер карты, снять деньги с карты.
Что нужно знать для снятия денег с карточки
Чтобы снять деньги достаточно вставить устройство в банкомат и ввести пароль. Для проведения подобной операции через интернет потребуется ввести в открывшееся окошко имя и фамилию собственника, а также идентификационный код, обычно состоящий из 3 цифр, расположенных на оборотной стороне пластика. Имя и фамилия вводятся на английском языке.
Переведение денег с чужого счета потребует от ее владельца сообщения третьему лицу следующей информации:
- номера карты;
- срока действия карты;
- банковские реквизиты.
Иной дополнительной информации сообщать не требуется. Указанных сведений вполне достаточно, но и их, как оказалось, сообщать кому-либо крайне нежелательно.
Можно ли по номеру карты снять деньги
Номер банковской карты состоит из 16 цифр, расположенных в произвольном порядке. Кроме того, на поверхности пластика также указывается дата изготовления и срок действия. Все эти данные легко узнать у самого владельца карты. В сохранности они не нуждаются, да и сделать это будет совсем непросто. Ежедневно тысячи людей расплачиваются картами в магазинах, интернете, ресторанах и кафе. При этом они не только сообщают номер и дату изготовления, но и вводят секретный код, абсолютно не задумываясь о том, что мошенники знают, как снять деньги по номеру карты.
На самом деле сделать это практически невозможно, но с каждым годом мошеннические схемы становятся все более уникальными и никто не может гарантировать, что после очередной оплаты счета в ресторане с карты, находящейся в руках ее владельца, не будет списана кругленькая сумма.
Зная номер и срок действия, мошенники с легкостью узнают имя владельца, затем, используя различного рода программы, узнают пин-код и в дальнейшем без труда снимают деньги.
Основные приемы и уловки мошенников
Большинство разработанных мошенниками схем хорошо известны, и все же владельцы карт постоянно теряют собственные деньги, в том числе и по причине элементарной невнимательности. Чтобы этого не случилось именно с вами, рекомендуется соблюдать некоторые меры предосторожности и не пользоваться картой:
- В общественных местах. В толпе легко может найтись мошенник с хорошим зрением, который не замедлит запомнить и номер, и срок действия, и даже пин-код, если владелец будет столь неосторожен.
- В ресторанах, кафе, магазинах. Доверять следует исключительно проверенным заведениям такого рода. Не исключено, что продавец либо официант не чист на руку и готов использовать полученные данные ради собственного обогащения. Если использование карты все же необходимо, следует постоянно следить за ее передвижениями, а лучше не выпускать из рук, потребовав принести переносное устройство для считывания данных.
Не стоит вставлять банковскую карту в терминал, располагающийся в не внушающем доверия месте. К таким местам относят, прежде всего, вокзалы, автобусные остановки, заведения быстрого питания и клубы. Именно там легче всего поставить поддельный терминал, который не только считает номер и передаст его мошенникам, но также запомнит пин-код и тот также попадет к непорядочным гражданам.
Несмотря на то что, как говорилось выше, передача третьему лицу номера карты считается вполне безопасным действием, пострадавшие от рук мошенников продолжают утверждать обратное. По номеру карты можно снять деньги - это состоявшийся, хотя и постоянно отрицаемый факт. Банкам, разрабатывающим систему защиты счетов и карт своих клиентов совершенно невыгодно признавать, что они не могут гарантировать сохранность средств.
Выпуск банковских карт - это весьма прибыльное занятие, отказаться от которого просто невозможно. Усиление же системы контроля требует дополнительных затрат, что для банка совсем невыгодно.
Как сохранить деньги
Нет ничего более сложного, чем знать, как по номеру карты снять деньги, не используя при этом реквизитов, поэтому многие мошенники стараются поступить проще - подглядывают за владельцами либо предлагают им помощь в случае, если возникли затруднения с работой банкомата. Чтобы не попасть под колпак к мошенникам, рекомендуется:
Пользуясь банковской картой, будь-то обычная пластиковая или чипированная, следует рассчитывать исключительно на себя, помня о том, что только собственник устройства отвечает за его сохранность. Потеря средств, случившаяся не по вине банка, компенсироваться не будет, а доказать обратное совсем непросто. Даже если вы не знаете, как по номеру карты мошенники снимают деньги, и абсолютно уверенны, что это невозможно, все равно необходимо поостеречься. От случайностей не застрахован никто. Не следует думать, что ваш случай не станет уникальным.
Пластиковые карточки стали привычным способом хранения денег. Казалось бы, финансы надежно защищены, ведь кредитка всегда под рукой, а получить наличность или рассчитаться в магазине можно, только зная пин-код. Однако не все так гладко. Мошенничество с банковскими картами набирает обороты, поскольку мошенники каждый раз придумывают новые схемы и махинации, целью которых является снятие денег с карточного счета. Для того чтобы не стать жертвой воров и защитить собственные сбережения, нужно знать всевозможные методы кражи данных и варианты защиты от них.
Виды мошенничества с банковскими картами
Банковская карта является чуть ли не универсальным средством в финансовом мире – на нее перечисляют заработную плату, выдают кредиты, ею рассчитываются в точках продаж и интернете. Если кому-то понадобились деньги на другом конце земли – их тоже можно перечислись при помощи карты. Одновременно растет и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств с пластика. Большая их часть происходит из-за невнимательности и чрезмерного доверия владельцев кредиток. Существует много способов похищения денег с карточки, рассмотреть которые стоит подробнее.
Через мобильный банк
Устанавливая сторонние приложения из интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательным. Дело в том, что создатели программы специально заражают ее вирусом, который, проникая в смартфон, начинает работать на мошенников. Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счету клиента.
Кроме этого, программа может получать доступ к смс-оповещениям клиента при работе в программе. С их помощью воры под видом владельца дебетовой карты они могут входить в банкинг и совершать кражу денег. Клиент может ничего не подозревать, так как вирусы блокируют сообщения о снятии наличных и переводе денег, которые должны поступать на телефон. Избежать попадания трояна в телефон просто – необходимо устанавливать лишь лицензионные программы (в том числе и антивирусники) и регулярно проверять счет.
По телефону
Если к телефонному номеру была привязана банковская карточка, то мошенник может воспользоваться и этой ситуацией. При краже/утере телефона или сим-карты, преступники получают доступ в интернет-банкинг и спокойно переводят все деньги с кредитки. Кроме этого, злоумышленники могут взломать сайт мобильного оператора. После этого они устанавливают переадресацию всех смс-сообщений пользователя и используют их для доступа к мобильному или интернет банкингу.
СМС мошенничество
Владельцу кредитки приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для ее разблокировки предлагается сделать обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в смс номеру. При телефонном звонке мошенник представляется сотрудником банка-эмитента кредитки и просит дать секретную информацию: номер с пластика, кодовое слово и цифры пин-кода, якобы необходимых для разблокировки. При помощи этих данных аферисту не составит труда воспользоваться денежными суммами с карточного счета.
Через интернет
Покупка товаров через интернет очень популярна, поскольку помогает существенно сэкономить. Мошенники могут перехватывать данные прямо во время проведения оплаты, а потом применять реквизиты банковской карточки для дальнейшего вывода денег. Избежать это можно, следуя простым правилам:
- не делать покупки на большие суммы через всемирную паутину;
- использовать для оплаты виртуальную карту;
- установить лимит по разовой оплате;
- использовать для совершения покупок только проверенные сайты;
- подключить услугу Secure Code.
Кража пластиковой карты
Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение. Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу. Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда. Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.
С помощью поддельных банкоматов
Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им. Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы. Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег. Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя. В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.
При платежах по терминалу
При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу. Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги. Кроме этого, он может запомнить cvv код и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты
Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги. Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается. Во втором случае аферисты изготавливают специальное устройства из фотопленки, которое вставляется в картоприемник – банкомат принимает кредитку, выдает деньги, а карточку не возвращает.
Способы получения доступа к конфиденциальной информации
Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности. Аферисты могут легко подсмотреть секретный код из-за плеча при расчете владельцем банковской карточки в магазине, снятии наличности в банкомате и пр.
Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей. Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками. Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность. Распространенным способом является заражение мобильных устройств троянами, которые крадут данные при расчете держателем банковской карточки в сети.
Новый вид мошенничества с банковскими картами
Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками. Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость. Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.
Звонок от работников банка по сервисному номеру
В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег. Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд.
Через некоторое время раздается звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), где человек, назвавшись специалистом службы безопасности банковского учреждения, просит от клиента отправить ответное смс, где указать код, пробел и словосочетание «отмена перевода». После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.
Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах
Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2019 года.
Бесконтактные считывающие устройства с технологией Paypass
Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода. Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка. Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа.
Распространенные схемы мошенничества
С каждым годом количество так называемых «примочек» увеличивается. Преступники применяют в своих аферах как технические уловки, в виде специальных накладок, вставок, камер, так и нематериальных средств. Способы мошенничества с банковскими картами и используемые методы могут быть настолько простыми, что с первого раза владельцы пластика даже не понимают, что их пытаются обмануть.
Скимминг личных данных с карты
Способ хищения, постепенно уходящий в прошлое из-за внедрения чиповых карт, но тем не менее не потерявший своей актуальности. Заключается он в установке специального устройства скиммера на место картоприемника банкомата, от которого отличить его внешне очень сложно. Клиент банка вставляет пластик, а злоумышленники копируют всю нужную информацию с магнитной полосы карты для изготовления дубликата. Пин-код добывается двумя способами – при помощи установки специальной накладки на клавиатуру банкомата или путем монтажа миниатюрной видеокамеры.
Одной из разновидностей скимминга является шиминг. Это усовершенствованный вариант, поскольку вместо накладного устройства в картоприемник помещается тонкая плата. Впоследствии она считывает всю необходимую информацию с карточки. Используют скимминг злоумышленники не только в банкоматах, но и магазинах или кафе. В этом случае применяется портативное устройства – ручной скиммер.
Впоследствии воры выпускают копии банковских кредиток, куда наносится информация с украденного пластика. После того как мошенники подделали банковские карты, снять с них деньги или расплатиться в магазине не составит труда, поскольку коды подтверждения известны. Для того чтобы не стать жертвой скимминга, нужно стараться не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных и слабоосвещенных местах, потому что такие устройства проще всего оснастить считывателями. В торговых точках желательно оплачивать кредиткой самостоятельно, а не передавать ее в чужие руки.
Электронный и неэлектронный фишинг
«Ловить на удочку» – так можно перевести этот вид воровства. Суть его заключается в том, что на электронную почту с мошеннических сайтов или телефон жертвы приходит сообщение с просьбой указать данные кредитки. Это может быть акция от платежной системы или банка, но стоит понимать, что все это является разводом, поскольку ни одна банковская организация не будет рассылать такого рода предложения с целью «выудить» личные данные клиента.
Вишинг
Вид мошенничества сродни вышеприведенному фишингу с одной только разницей, что для того, чтобы завладеть данными владельца пластика используется телефонная связь, причем разговор может происходить как в автоматизированном режиме – при помощи автоответчика, так и напрямую с так называемым оператором банковского учреждения. Злоумышленники под любым предлогом стараются разузнать информацию о кредитке, секретном коде и данных клиента.
Может звонить покупатель, если владелец кредитки размещал на популярном сайте объявлений информацию о продаже дорогостоящей вещи. Под предлогом того, что для транспортной компании, которая будет забирать товар, необходимы полные персональные данные продавца, а ему самому сведения с карточки, чтобы перевести деньги, он выманивает всю необходимую информацию, после чего исчезает, а вместе с ним и средства со счета.
Создание подставного интернет-магазина
Воры давно перешли в виртуальное пространство, только бы завладеть деньгами доверчивых покупателей. Для этого создаются интернет-магазины, предлагающие товары по бросовым ценам, чтобы как можно больше покупателей захотели приобрести их. Оплату покупки предлагается произвести при помощи банковского пластика. Целью аферистов является получение данных с карточек покупателей, в том числе и cvv-код, а потом с их помощью самостоятельно рассчитываться в интернете.
Двойное списание со счета
Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платежные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента. Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования. При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.
Как защитить карту от мошенников
Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить. Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.
Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.
Куда обращаться, если похитили деньги с карты
Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.
Можно ли вернуть деньги
Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.
Правовая ответственность за мошенничество
Уголовный кодекс (статья 159.3) признает мошенничество с банковскими картами преступлением, за которое виновные несут ответственность в соответствие с законодательством. Согласно кодексу за содеянное предусматривается штраф, арест, исправительные работы или ограничение свободы. Денежное возмещение, количество часов принудительных работ или время ареста напрямую зависят от похищенной суммы, совершалось ли злодеяние самостоятельно или организованной группой.
Видео
Современные люди хранят деньги, как и раньше, в кошельках, под матрасами, даже в трехлитровых банках.
Но все-таки чаще всего накопления переносятся в «пластик», то есть на расчетный счет в банке или попросту кредитную карту. Удобно, просто, доступно, надежно – преимущества банковских платежных карт можно перечислять долго.
А если добавить в список кешбек, специальные предложения, льготы в сети партнеров банка, продукт получается не только удобным, но и выгодным.
Проблема в том, что в любой области, где крутятся большие деньги, много хитрых махинаций. О том, как мошенники снимают деньги с банковской карты, и что нужно делать, чтобы обезопасить свои «деревянные», вы узнаете далее.
Мошенников, которые снимают деньги с банковских карт, еще называют фишерами и кардерами . В большинстве случаев они не имеют ничего общего с кибер-преступниками, а просто обманными способами выманивают у доверчивых держателей карт личные данные.
Поэтому запомните – номер карты, срок ее действия, код, указанный с обратной стороны, никому давать нельзя.
Есть более хитрые схемы, которые предполагают воровство данных через специальные приложения, сайты-интернет-магазинов, «необычные» банкоматы.
О том, могут ли мошенники снять деньги с карты зная только номер карты, и как они вообще проворачивают свои схемы, вы узнаете далее.
Интересно знать. В 70% случаев люди сами дают мошенникам данные по своей карте.
Скимминг – способ воровства денег старый, но от этого не менее популярный . К картридеру банкомата мошенники крепят скиммер (считывающее данные приспособление) и накладную клавиатуру.
Выгляди это все, как должно выглядеть у настоящего банкомата, поэтому человек ничего не подозревая вводит все данные от карточки, снимает деньги, и уходит.
Мошенники с помощью скиммера считывают все данные карты и делают ее дубликат . Ну а дальше – дело техники.
Обналичивайте деньги в банкоматах, расположенных в отделениях, или крупных ТЦ, БЦ. В остальных местах стать жертвой скиммеров очень просто.
Происходят такие махинации редко, но метко. Фальшивые банкоматы выглядят практически так же, как настоящие.
Денег они не дают, зато все личные данные с карты считывают.
Вы отправляетесь за наличкой в другой банкомат, а в это время злоумышленники «колдуют» с вашей кредиткой.
Воруют банкоматы нечасто, но если это произойдет, ваши данные могут оказаться в руках злоумышленников.
ПОС-терминалы
ПОС-терминал – штука удобная, ведь через него можно оплатить любые услуги (коммуналка, интернет, даже детский садик ребенка) круглосуточно.
А еще они опасны для ваших денег – терминалы являются объектом атаки мошенников, которые устанавливают вредоносное ПО, то ворует личные данные о платежных картах, а дальше, опять же, дело техники.
Как мошенники снимают деньги с карты без пин-кода? Легко – им достаточно знать CVV-код.
Поэтому не вводите трехзначное значение, которое находится с обратной стороны карточки, при оплате в интернете или не держите на этой карте деньги (достаточно пополнять ее с основного счета непосредственно перед совершением транзакции и строго на заданную сумму).
Другой вариант – вы даете кредитку официанту в ресторане, он уносит ее и переписывает данные (номер, срок действия, код) . Что будет делать представитель сферы услуг с ними, никому заранее неизвестно.
Небезопасные приложения
Скачивания непонятные приложения с сомнительных сайтов, вы сильно рискуете всеми личными данными, которые есть на вашем ПК или смартфоне – вредоносное ПО просто ворует их.
Поэтому – или официальные магазины приложений, сайты разработчиков, или никак.
В аэропорту, ресторане, торговом центре, да где угодно – бесплатная сеть вай-фай открывает доступ к вашим банковским счетам всем желающим, знающим, что такое ClientLogin.
Так что или не пользуйтесь общественными открытыми сетями, или не проводите операций с платежной картой со своего смартфона, планшета.
Загадочные сообщения
Способ старый – появился он далеко не в 2019 году – но все еще действенный. Переведи деньги, скинь данные карточки, перейди по ссылке, ваш счет заблокирован – не верьте подобным сообщениям, поскольку главной их целью является выманить личные данные по карте.
Фейковые сайты
Их используют якобы для оплаты товаров, услуг. Достаточно заполнить все поля, а особенно срок действия, секретный код, и может попрощаться с кровно заработанными.
Если вам кажется, что сайт платежной системы выглядит не так, не такой как обычно, лучше откажитесь от его использования.
Фишинг – это выманивание данных платежных карт у их доверчивых держателей . «Мошенники сняли деньги с карты через авито», «Я выиграл в лотерею, а меня ограбили» – подобные посты можно встретить в сети часто.
Схема стара, как мир, но работает. Допустим, вам звонят и говорят, что вы стали счастливым обладателем суперприза – вот только для его получения нужны данные карточки (с секретным кодом и сроком действия, разумеется).
Или звонит потенциальный покупатель по объявлению, размещенному на авито, и говорит, что предоплату он сделать не может – нужно больше данных по карте.
Не верьте никому – для зачисления платежа достаточно знать номер кредитки, даже ФИО держателя даются только для проверки корректности введенных данных (чтобы платеж не ушел не туда). Все остальное – обман.
Мошенник знает номер карты и мобильный телефон – стоит ли опасаться?
Разве что совсем немного. Могут ли мошенники, зная номер телефона, снять деньги с карты? Да, могут, но обойти банковские системы защиты трудно, поэтому они обычно обходятся более простым способом.
Посмотрим, как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк. Допустим, вам поступил звонок с неизвестного номера – вы берете трубку, говорите «алло», и сам факт того, что вы ответили, используется как подтверждение для входа в мобильный банк.
Способ в выполнении довольно сложный, поэтому используется он редко . Плюс вы можете просто не отвечать на непонятные звонки.
В большинстве случаев люди теряют деньги с банковских карт по собственной глупости и доверчивости. Не «светите» личную информацию, особенно в комплексе – номер карты, ФИО держателя, срок действия, секретный код.
С осторожностью делайте платежи в интернете, а лучше заведите для этого отдельную карточку, на которой не будете хранить деньги .
ПОС-терминалами лучше лишний раз не пользоваться, банкоматами на улице, да еще и со странными клавиатурами, тоже.
Самостоятельно личными данными с мошенниками не делитесь никогда – даже если они представляются полицией, службой безопасности, сотрудниками банка и так далее. Кто предупрежден – тот вооружен.
Видео: Как мошенники снимают деньги с банковской карты?