Задолженность в банке что делать. Долг перед банком: что делать
Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам?
В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:
1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов).
При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.
2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства.
Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.
Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?
Как разъяснил Верховный суд РФ (), Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Законодательством прямо не запрещено продавать долги физических лиц в пользу коллекторов, поэтому вопрос в основном решается исходя из условий конкретного кредитного договора. Если в вашем договоре с банком не было прописано право банка «продать вас» коллекторам или для уступки необходимо получение вашего согласия, вы вправе оспорить такую уступку прав требования в суде.
Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.
Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком , это первый вариант. Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга. Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.
Если письмо называется «уведомлением об уступке прав требования», речь идет о втором варианте. При получении уведомления об уступке прав требования ваши действия должны быть такими:
1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам.
По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства.
Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).
Письмо направляется на адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении. При отправке на почте обязательно возьмите почтовую квитанцию (в ней будет номер идентификатора письма, по которому вы можете отследить получение вашего письма коллекторами), а также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга.
Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.
2) Если коллекторы ответили на ваше письмо.
Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу. Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора. По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).
3) Если коллекторы не дали ответа на ваше письмо.
В таком случае мы рекомендуем не производить оплату долга коллекторам, поскольку они не доказали вам факт переуступки прав требования. В случае, если коллекторы обратятся в суд с иском о взыскании с вас суммы долга по кредитному договору, вы сможете возражать против начисления вам неустоек (в т.ч. просить о снижении размера неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ), оспаривать сумму задолженности (если она определена неправильно, включает в себя незаконные комиссии и т.д.).
Увы, порой бывает так, что в один миг добросовестный заемщик кредита влезает в долги перед банком. Что делать, если не хватает совсем чуть-чуть и как упростить себе жизнь если совсем не чем платить?
К тому же не стоит сбрасывать со счетов с каждым днем все более ощутимый экономический кризис. То, что еще вчера казалось вполне реальным, сегодня кажется просто неосуществимым. Человек — в силу тех или иных причин - остается без работы, либо лишается иных вариантов заработка. И легко становится должником. Успешная кредитная история, формировавшаяся многие годы — коту под хвост.
Если вы задолжали банку
Когда случилась беда и человек стал должником перед банком по кредиту, многие в такой ситуации решают занять у другого банка еще больше денег — чтобы расплатиться по предыдущему кредиту.
Но часто происходит так, что более крупный долг становится и вовсе неподъемным, человеку изначально нечем платить и за предыдущий не столь большой кредит, а уж отдавать крупный — совсем никаких сил нет.
В таком случае выходом из ситуации является не кредит, а изначально заранее оформленная страховка. Этот вид страхования оформляется на случай болезни или несчастного случая.
Итак, страховая контора покроет все расходы, если возник страховой случай. Увы, не все варианты потери заработка можно застраховать.
Если вы вдруг очутились в «предбанкротном» состоянии — лишились заработка или он у вас существенно снизился, постарайтесь предупредить об этом банк как можно быстрее.
Чтобы вовремя пересмотреть долговые платежи и выработать новый график погашения долгов.
До этого стоит объяснить банку обстоятельства, приведшие к сокращению дохода.
Банк, как правило, прислушивается к просьбам граждан, если эти предупреждения сделаны своевременно.
Единственное условие: необходимость представить в кредитное учреждение документы и их копии, подтверждающие ваши слова о снижении доходов. Это, в частности, справка по форме 2-НДФЛ и пояснение бухгалтера предприятия о том, что ваши доходы реально понизились. Здесь же — справка о том, что вы стоите на учете в центре занятости как безработный либо вы предоставляете копию трудовой книжки с пометкой об увольнении, либо справку с медицинского учреждения о состоянии вашего здоровья.
Следующий шаг — проверка представленной вами информации самим кредитным учреждением. Иначе говоря, все ваши финансовые обстоятельства проверят от и до. Важно, чтобы в это время (а проверка, порой длится более полутора-двух месяцев), вы не исчезали с радаров банка. Не прятались, отвечали на телефонные звонки центра по погашению долгов кредитного учреждения. И, конечно, платили за долг — пусть не всю сумму, но столько, сколько можете.
Во-первых, это важно, если вдруг банк обратиться в суд с требованием взыскать с вас долги. Если вы скрывались от банка, не отвечали на звонки, перестали платить — вам грозит как минимум штраф, а то и уголовная ответственность — лишение свободы до 2 лет.
Во-вторых, стоит понимать, что банк в любом случае за честных добросовестных заемщиков, пусть даже сейчас они попали в непростую финансовую ситуацию.
Банк пойдет навстречу и сократит ежемесячный платеж в счет увеличения срока возвращения взятых по кредиту денег. А пока у вас будет передышка - можно будет осмотреться и без спешки прикинуть, откуда взять деньги на возвращение долга.
Если нечем отдавать долги
Банк может и самостоятельно продать находящееся в залоге имущество, однако это, что называется, подсудное дело. То есть продажа может свершиться только через постановление суда.
Этот вариант вполне может осуществиться, если банк откажется пойти на встречу должнику и пересмотреть ежемесячные платежи в сторону их уменьшения.
Как избежать столь негативных последствий? Прежде всего внимательно изучить кредитный договор, который вам предоставляют. Здесь вы найдете и причины, по которым на вас налагают пеню и проступки, которые кончаются штрафом и размеры этих неприятностей.
Если должник пересек предельную черту долга, банк в судебном порядке требует возвращения всей взятой в кредит суммы. Если таких денег нет, судебные приставы будут изымать ценные вещи и реализовывать в счет долга.
Часто банки продают свои просроченные кредиты частным фирмам, занятым выбиванием долгов у заемщиков. Чтобы самостоятельно не тратить ресурсы на несговорчивых, плохо реагирующих на требования банкиров должников. При этом перед Центробанком можно отчитаться, что просроченных кредитов — почти нет.
Разнообразные конторы по выбиванию долгов часто используют довольно щекотливые методы для выбивания денег у должников. Часто — они действуют на грани закона, которую могут вот-вот переступить.
Они распространяют информацию о ваших долгах среди коллег, знакомых, порой даже пишут слово «долг» на стене подъезда у вашей квартиры. Конечно, они могут обратиться и в суд. Но никаких чрезвычайных полномочий у этих контор нет. Действуют они - также как и банк - в рамках российского законодательства. И таки образом, собственно взысканием долгов, согласно закону, имеют право заниматься только судебные приставы-исполнители.
Задолженность в банке. Что делать, если не хватает совсем чуть-чуть
В том случае, если вы уверены, что деньги на погашение кредита вот-вот появятся, а портить кредитную историю — то есть затягивать оплату хоть на день - не хочется, при желании можно занять деньги в микрофинансовом кредитном учреждении.
Существенный плюс таких организаций — возможность получить деньги без справок с места работы, имея и другие долги перед банками. Но эти учреждения дают кредиты под самые высокие проценты. Словом, над таким предложением стоит семь раз подумать.
Если же уйти от судебных разбирательств не удалось, и постановление суда предусматривает принудительное погашение долга — чаще всего идут на принудительное списание долгов с заработной платы заемщика.
При этом нормы закона предусматривают, что принудительные выплаты не должны быть больше 50 процентов от легального дохода. Иначе говоря, с должника принудительно могут взыскать порядка 50 процентов зарплаты и других официально и юридически чистых денег. Иначе говоря, доходы, которые заемщик имеет из неофициальных источников, - остаются у должника целиком.
Если заемщик представил в банк поддельную справку о зарплате или на момент выдачи кредита у него имелись долги по другим кредитам, - его могут признать мошенником. И суд отнесется к такому должнику весьма сурово.
В этом случае должник самостоятельно не выкарабкается. Здесь стоит обратиться к знатокам-юристам, опытным в решении подобного рода дел. У нас в Многофункциональном информационном центре ШЕРЛОК такие юристы есть. Записывайтесь на бесплатную консультацию. Звоните нам по телефону 8 800-555-93-50. Мы поможем.
Но если долг сложился в силу объективных обстоятельств, заемщику необходимо лишь документально подтвердить свои слова перед банком и всей этой судебной тяжбы вы избежите. Самое плохое что может случиться с должником — он будет признан банкротом. Но это — в самом крайнем случае. Если, как говорится вы из тех, кого называют «счастливчиком».
Редактор: Игорь Решетов
Здравствуйте, уважаемая Светлана! Вы задали юристам этого сайта очень важный для себя юридический вопрос, надеясь получить от них более полные разъяснения с ссылками на нужные нормативные акты, а не краткие ответы без ссылок на нормативные акты. Во-первых , данный юридический вопрос регулируется положениями Федерального закона № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с которым Вы можете ознакомиться в любое время. Во-вторых , наложение ареста на ценные бумаги должника регулируется статьей 82 Федерального закона № 229-ФЗ
Статья 82. Наложение ареста на ценные бумаги 1. Арест на документарные ценные бумаги налагается по месту их нахождения. Арест на бездокументарные ценные бумаги налагается на лицевых счетах (счетах депо) владельца ценных бумаг. Не допускается наложение ареста на бездокументарные ценные бумаги, учитываемые на лицевых счетах (счетах депо) номинального держателя или иных счетах. (часть 1 в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 415-ФЗ) 2. О наложении ареста на ценные бумаги судебный пристав-исполнитель выносит постановление. О наложении ареста на документарные ценные бумаги судебный пристав-исполнитель составляет также акт в порядке, установленном статьей 80 настоящего Федерального закона. 3. В постановлении или акте о наложении ареста на ценные бумаги указываются общее количество арестованных ценных бумаг, их вид и сведения о лицах, выдавших ценные бумаги, дата и место выдачи, другие данные, позволяющие идентифицировать ценные бумаги, а также установить принадлежность ценных бумаг должнику. 4. Наложение ареста на ценные бумаги, принадлежащие должнику, означает запрет для должника распоряжаться ими (продавать, предоставлять в качестве обеспечения собственных обязательств или обязательств третьих лиц, обременять иным образом, а также передавать такие ценные бумаги для учета прав другому депозитарию или держателю реестра, осуществляющему ведение реестра владельцев ценных бумаг (далее - держатель реестра)). При установлении иных ограничений, в том числе ограничений права на получение дохода и других прав должника, закрепленных ценными бумагами, судебный пристав-исполнитель обязан перечислить установленные ограничения в постановлении о наложении ареста на ценные бумаги. 5. Наложение ареста на ценные бумаги не препятствует совершению эмитентом (управляющей компанией, управляющим) действий по их погашению, выплате по ним доходов, их конвертации или обмену на иные ценные бумаги, если такие действия предусмотрены решением о выпуске (правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом или ипотечным покрытием) арестованных ценных бумаг и не запрещены постановлением о наложении ареста на ценные бумаги. О совершении указанных действий эмитент (управляющая компания, управляющий) незамедлительно сообщает судебному приставу-исполнителю. 6. Полученные в результате конвертации или обмена иные ценные бумаги считаются находящимися под арестом на тех же условиях, что и ценные бумаги, арестованные по постановлению о наложении ареста, если это не противоречит целям наложения ареста. Судебный пристав-исполнитель в дополнение к ранее вынесенному постановлению обязан вынести постановление о наложении ареста на ценные бумаги, полученные в результате конвертации или обмена, с учетом размера задолженности, определяемого в соответствии с частью 2 статьи 69 настоящего Федерального закона. 7. Если исполнительным документом установлено ограничение прав должника на получение дохода по ценным бумагам, то все доходы по этим ценным бумагам подлежат зачислению на депозитный счет подразделения судебных приставов. 8. Арестованные документарные ценные бумаги изымаются и передаются судебным приставом-исполнителем на хранение под роспись в акте о наложении ареста на ценные бумаги с вручением хранителю копии этого акта. Судебный пристав-исполнитель может принять решение о передаче этих ценных бумаг на хранение депозитарию. 9. Арестованные бездокументарные ценные бумаги не изымаются и не передаются для учета прав другому держателю реестра или депозитарию. 10. В случае приостановления или аннулирования соответствующей лицензии у депозитария, осуществляющего учет прав на арестованные ценные бумаги (хранение арестованных документарных ценных бумаг): 1) депозитарий сообщает об этом судебному приставу-исполнителю не позднее дня, следующего за днем получения уведомления о приостановлении или аннулировании лицензии; 2) должник сообщает судебному приставу-исполнителю, с каким депозитарием он заключил новый депозитарный договор; 3) судебный пристав-исполнитель выносит постановление о передаче арестованных ценных бумаг новому депозитарию; 4) депозитарий, лицензия которого приостановлена или аннулирована, осуществляет перевод ценных бумаг с отметкой об их аресте депозитарию, указанному в постановлении судебного пристава-исполнителя, а также направляет ему копии постановления о наложении ареста и (или) акта о наложении ареста на ценные бумаги. 11. В случае замены эмитентом (управляющей компанией паевого инвестиционного фонда или управляющим ипотечного покрытия) держателя реестра, осуществляющего учет прав на арестованные ценные бумаги, держатель реестра: 1) сообщает об этом судебному приставу-исполнителю не позднее дня, следующего за днем, когда он узнал о произведенной замене; 2) осуществляет перевод ценных бумаг с отметкой об их аресте; 3) направляет новому держателю реестра копии постановления о наложении ареста и (или) акта о наложении ареста на ценные бумаги. 12. Эмитент (управляющая компания, управляющий) в случае наступления срока платежа или погашения принадлежащих должнику ценных бумаг, на которые наложен арест, зачисляет денежные средства, составляющие сумму выплаты по указанным ценным бумагам, на депозитный счет подразделения судебных приставов. 13. В случае погашения арестованных ценных бумаг в форме передачи их владельцу имущества и (или) имущественных прав судебный пристав-исполнитель обращает взыскание на такое имущество и (или) имущественные права в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. 14. Копии постановления о наложении ареста и (или) акта о наложении ареста на ценные бумаги направляются судебным приставом-исполнителем не позднее дня, следующего за днем его вынесения (составления), сторонам исполнительного производства, а также: 1) лицу, выдавшему ценные бумаги (за исключением эмиссионных ценных бумаг, инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов и ипотечных сертификатов участия); 2) держателю реестра или депозитарию, осуществляющему учет прав на эмиссионные ценные бумаги на предъявителя с обязательным централизованным хранением либо учет прав на ценные бумаги и (или) хранение сертификатов ценных бумаг владельца; 3) эмитенту (управляющей компании, управляющему), если арест ценных бумаг состоит в ограничении прав, закрепленных этими ценными бумагами. 15. Со дня получения копий постановления и (или) акта о наложении ареста на ценные бумаги лица, указанные в части 14 настоящей статьи: 1) не имеют права выполнять требования должника, направленные на реализацию прав, в которых должник ограничен указанными постановлением и (или) актом; 2) обязаны немедленно приостановить операции с денежными средствами должника, находящимися на специальном счете профессионального участника рынка ценных бумаг, и ценными бумагами, находящимися на лицевых счетах и счетах депо, исходя из размера денежных средств, указанного в постановлении судебного пристава-исполнителя.В-третьих , Вы вправе предложить судебному приставу-исполнителю этот простой вексель в качестве ценной бумаги для погашения долга, но решать будет ваш Кредитор. Знать свои права и обязанности, определенные нормативными актами, это хорошо, но лучше уметь пользоваться на практике ими с пользой для себя, а не наоборот. В этом может помочь более подробно разобраться конкретный юрист, в т.ч. с этого сайта по договоренности, после получения более полной и нужной информации по юридическому вопросу и (или) копий нужных документов. Удачи Вам.
Доброго времени суток. Подскажите,пожалуйста, возможно ли что-нибудь предпринять в данной ситуации: В 2014 году моя мама взяла кредит (кредитная карта) в " Тинькофф Банке" на сумму 25000 под большой процент. Не вносив очередной платеж, у нее...
Банк предлагает закрыть долг за 2 000, но для этого нужно чтобы кто то 3 лицо оформил на себя
у друга долг перед банком банк ему предложил погасить долг всего за 2 000 р но для этого ему нужно 3 лицо с паспортом.что это лохотрон
Могут ли долг по кредитной карте дважды передать разным коллекторам?
У меня есть просроченный долг по кредитной карте перед МТС банком. Кредитный договор от 22.08.2014. 03.02.2015 г. мне пришло письмо от коллекторского агенства МБА Финансы о том что МТС Банк заключил агентский договор с МБА Финансы на осуществление...
Все услуги юристов в Москве
Правомерны ли действия коллекторов, если я оплачиваю долг перед банком через приставов?
В 2012 году взяла кредит в банке "Уралсиб" (450 т.р.). Где-то 6 мес. платила без задолженности точно в срок,ежемесячный платеж составлял 13 т.руб. Начались материальные проблемы, всю сумму ежемесячного платежа не тянула, платила по 7-8...
Долг перед банком
Здравствуйте. Нужна помощь. Ситуация следующая: 26.04.2016 был вынесен приказ о взыскании с меня задолдности перед банком Хоум кредит, я его отменил. 10.06.2016 был вынесен судебный приказ о взыскании задолжности перед банком тинькофф, мною было...
289
стоимость
вопроса
вопрос решен
Долг перед банком
Здравствуйте, подскажите мне пришло письмо с суда о назначении слушания дела на 25.07.2016. Банк траст подал на меня в суд о взыскании задолжности.Суд будет проходить в республиканском центре республики коми в сыктывкаре в городском суде, я не могу...
300
стоимость
вопроса
вопрос решен
Что делать, арестовали карту за долг перед банком?
Есть долг перед банком руссфинанс могут ли арестовать сберкнижку в сбербанке если я открою в течении двух дней
Могут ли коллекторы требовать сумму больше, чем задолженность перед банком?
Добрый день, есть просроченная в течении двух месяцев задолженность перед банком в размере 10000т.р.(по кредиту осталось выплатить 85000) Возможности оплатить в данный момент нету, банк требует оплатить в течении пяти дней, либо они продадут кредит...
Имеет ли долю наследства дочь от второго брака и как распределятся долги перед банками
Добрый день!У меня умер муж.На руках осталась несовершеннолетняя 3,5лет дочь.У мужа была 1/4 доли в квартире приобретённой задолго до нашего брака с первой семьёй.От первого брака имеются 2 -е совершеннолетних детей.Также выяснилось,что у мужа...
Могут ли судебные приставы арестовать квартиру за долг перед банком?
У меня такая ситуация, брал кредит в Алтайском крае, в Барнауле, сейчас нахожусь в Москве, на работу пришло судебное исполнение, в итоге отдавал 50% зарплаты, из 180 т.р. заплатил 80 т.р., кредит брал на 60 т.р., банк насчитал 180 т.р. с процентами....
Переходит ли долг отца перед банком или перед частным лицом на его детей после его смерти?
Добрый день! Сложилась следующая ситуация-отец имеет нотариально заверенный долг с человеком, а также несколько просроченных кредитов перед разными банками. Может ли так случится, что эти долги потом окажутся долгами его детей?
06 Мая 2016, 10:42, вопрос №1243545 Татьяна, г. Санкт-Петербург
Что делать, если долг перед банком большой, а оплатить нет возможности?
В 2011 году взяла кредитную карту для друзей. Два года о нем не слышала. Затем позвонил банк и сказал, что задерживаю оплату. С тех пор это кредит наш. Проценты оплачивали, остался основной долг. Банк не беспокоил. Но чуть больше года оплату...